--- title: Die Vor- und Nachteile von Risikolebensversicherungspolicen ohne Gesundheitsprüfung canonical: https://binversichert.de/die-vor-und-nachteile-von-risikolebensversicherungspolicen-ohne-gesundheitspruefung/ author: Redaktionsteam published: 2023-12-27 updated: 2024-01-31 language: de category: Risikolebensversicherung description: Eine Risikolebensversicherung ohne Gesundheitsprüfung ermöglicht den Abschluss einer Police zur finanziellen Absicherung der Angehörigen im Todesfall, ohne dass medizinische Untersuchungen oder Fragen zu Vorerkrankungen erforderlich sind. Diese Option ist besonders für Menschen mit Vorerkrankungen oder Bedarf an schneller Versicherung relevant, hat jedoch höhere Beiträge und eingeschränkte Leistungen als Nachteile. source: Provimedia GmbH --- # Die Vor- und Nachteile von Risikolebensversicherungspolicen ohne Gesundheitsprüfung > **Autor:** Redaktionsteam | **Veröffentlicht:** 2023-12-27 | **Aktualisiert:** 2024-01-31 **Zusammenfassung:** Eine Risikolebensversicherung ohne Gesundheitsprüfung ermöglicht den Abschluss einer Police zur finanziellen Absicherung der Angehörigen im Todesfall, ohne dass medizinische Untersuchungen oder Fragen zu Vorerkrankungen erforderlich sind. Diese Option ist besonders für Menschen mit Vorerkrankungen oder Bedarf an schneller Versicherung relevant, hat jedoch höhere Beiträge und eingeschränkte Leistungen als Nachteile. --- ## Was ist eine Risikolebensversicherung ohne Gesundheitsprüfung Eine **[Risikolebensversicherung](https://binversichert.de/risikolebensversicherung-und-leistungen-der-gro-e-leitfaden/) ohne Gesundheitsprüfung** ist ein spezieller Versicherungstyp, bei dem die Versicherungsnehmer keine detaillierten Gesundheitsinformationen preisgeben müssen. Im Gegensatz zu traditionellen Risikolebensversicherungen, die eine umfassende Untersuchung der Gesundheitshistorie und des aktuellen Gesundheitszustands erfordern, erlaubt diese Variante den Abschluss einer Police ohne medizinische Tests oder Fragebögen zu Vorerkrankungen. Der Fokus dieser Versicherung liegt auf der Absicherung der Angehörigen im Todesfall des Versicherungsnehmers, ohne dass dieser sich einer Gesundheitskontrolle unterziehen muss. ## Die Vorteile einer Risikolebensversicherung ohne Gesundheitscheck Die Vorteile einer **[Risikolebensversicherung](https://binversichert.de/risikolebensversicherung-erklaert-schutz-fuer-ihre-familie-im-todesfall/) ohne Gesundheitscheck** sind insbesondere für Menschen mit Vorerkrankungen oder solche, die eine schnelle und unkomplizierte Absicherung wünschen, erheblich. **Schnelligkeit** ist ein entscheidendes Merkmal, denn der Wegfall der medizinischen Prüfung beschleunigt den Abschlussprozess erheblich. Versicherungsnehmer profitieren von einer **geringeren Eintrittshürde**, da keine detaillierten Gesundheitsfragen gestellt oder Untersuchungen gefordert werden. Dies führt zu einer höheren Annahmequote und somit zu einer verbesserten Zugänglichkeit für eine breite Zielgruppe. Weiterhin bietet eine solche Police eine starke **Planungssicherheit**, da Angehörige im Falle eines unerwarteten Todesfalls abgesichert sind, ohne dass zuvor eine Gesundheitsprüfung erforderlich war. Für Menschen, die Privatsphäre schätzen, birgt die Vermeidung der Gesundheitsprüfung den Vorteil, **sensible Gesundheitsinformationen** nicht preisgeben zu müssen. ## Argumente für und gegen den Abschluss einer Risikolebensversicherung ohne medizinische Untersuchung | Vorteile | Nachteile | | Schneller und einfacher Abschluss ohne ärztliches Attest | Höhere Prämien im Vergleich zu Policen mit Gesundheitsprüfung | | Keine Offenlegung sensibler Gesundheitsdaten | Begrenzte Deckungssummen | | Zugang für Personen mit Vorerkrankungen oder höherem Gesundheitsrisiko | Mögliche Ausschlusskriterien trotz Verzicht auf Gesundheitsprüfung | | Keine Wartezeiten durch medizinische Untersuchungen | Risiko einer reduzierten Leistung im Todesfall bei bestimmten Konstellationen | ## Die Nachteile einer Risikolebensversicherung ohne medizinische Prüfung Zwar bietet die **[Risikolebensversicherung](https://binversichert.de/risikolebensversicherung-vs-sterbegeldversicherung-was-ist-der-unterschied/) ohne medizinische Prüfung** einige Vorteile, jedoch gibt es auch Nachteile, die bedacht werden müssen. Oftmals führt der Verzicht auf die Gesundheitsprüfung zu **höheren Versicherungsbeiträgen**, da die Versicherungsgesellschaften das erhöhte Risiko in ihre Kalkulation einbeziehen müssen. Zudem sind die **Leistungsausschlüsse** bei solchen Policen häufig umfangreicher, was zu einer eingeschränkten Deckung führen kann. Die maximale Versicherungssumme ist in der Regel **begrenzt**, wodurch unter Umständen der gewünschte Absicherungsbedarf nicht vollständig gedeckt wird. Ein weiterer Nachteil ist die oft vorhandene **Wartezeit** bis zum vollständigen [Versicherungsschutz](https://binversichert.de/klassiker-auto-versicherung/). Auch kann es sein, dass nur bestimmte Todesursachen abgedeckt sind und somit der Schutz eingeschränkt ist. Schließlich sind derartige Verträge oft **nicht anpassbar**, sodass sie weniger Flexibilität im Vergleich zu traditionellen Risikolebensversicherungen mit Gesundheitsprüfung bieten. ## Wer sollte eine Risikolebensversicherung ohne Gesundheitsfragen in Betracht ziehen Die Entscheidung für eine **[Risikolebensversicherung](https://binversichert.de/wie-viel-risikolebensversicherung-brauchen-sie-eine-anleitung/) ohne Gesundheitsfragen** kann in bestimmten Situationen sinnvoll sein. Personen mit **schwerwiegenden Vorerkrankungen**, die sonst keinen [Versicherungsschutz](https://binversichert.de/risikolebensversicherung-vs-kapitallebensversicherung-was-ist-der-unterschied/) erhalten würden, könnten von dieser Art der Police profitieren. Ebenso könnten Menschen, die aufgrund ihres Berufs oder ihrer Lebensweise ein **erhöhtes Risiko** darstellen und Schwierigkeiten haben, bei konventionellen Versicherungen angenommen zu werden, diese Option in Erwägung ziehen. Des Weiteren wäre sie eine Überlegung wert für jene, die eine **schnelle Absicherung** benötigen, zum Beispiel bei einer anstehenden Kreditabsicherung, wenn die Zeit für eine umfassende Gesundheitsprüfung nicht vorhanden ist. Schließlich sollten auch Personen, welche eine **Garantie auf Annahme** ohne lange Wartezeiten bevorzugen und bereit sind, dafür höhere Beiträge zu zahlen, über eine Risikolebensversicherung ohne Gesundheitsfragen nachdenken. ## Wie funktioniert die Risikolebensversicherung ohne Gesundheitsprüfung bei der Allianz Aktuell ist eine **Risikolebensversicherung ohne Gesundheitsprüfung** bei der Allianz nicht verfügbar. Stattdessen bietet die Allianz die Möglichkeit, eine Risikolebensversicherung online abzuschließen, wobei die Beantwortung von Gesundheitsfragen erforderlich ist. Jedoch sind viele **Allergien und leichte Erkrankungen**, wie Neurodermitis oder Heuschnupfen, für die Annahme unerheblich. Wichtig zu beachten ist, dass der Gesundheitszustand des Versicherten bei Vertragsabschluss für spätere Erhöhungen des Versicherungsschutzes ohne erneute Gesundheitsprüfung "eingefroren" wird. Im Jahr 2022 konnte bei der Allianz in etwa 98% der Anträge ein Versicherungsschutz gewährt werden. Für Tabaknutzer gilt, dass der Raucherstatus basierend auf dem Konsum innerhalb der letzten zwölf Monate vor Antragstellung bewertet wird. Eine echte Alternative zur Risikolebensversicherung ohne Gesundheitsprüfung stellt der **Allianz BestattungsSchutzbrief** dar, der ohne Gesundheitsfragen abgeschlossen werden kann und eine Versicherungssumme zwischen 3.000 und 15.000 Euro bietet. ## Die Bedeutung der Ehrlichkeit bei Gesundheitsangaben Die **Ehrlichkeit bei Gesundheitsangaben** spielt in der Versicherungsbranche eine kritische Rolle. Eine nicht korrekte oder unvollständige Angabe von relevanten Gesundheitsinformationen kann weitreichende Konsequenzen haben. Sollten später Unstimmigkeiten oder Falschangaben aufgedeckt werden, kann dies zu einer **Anfechtung des Vertrags** durch den Versicherer führen. In einem solchen Fall kann der Versicherungsschutz verloren gehen, was im Ernstfall bedeutet, dass die Angehörigen ohne die notwendige finanzielle Absicherung zurückbleiben. Daher ist es essentiell, alle Fragen nach bestem Wissen und Gewissen wahrheitsgetreu zu beantworten. Dies sichert den Versicherungsschutz und sorgt dafür, dass die Risikolebensversicherung ihren Zweck erfüllt: die **Hinterbliebenen** im Todesfall finanziell abzusichern. ## Alternativen zur Risikolebensversicherung ohne Gesundheitsprüfung Für Personen, die eine klassische Risikolebensversicherung aufgrund von Gesundheitsfragen nicht abschließen können oder möchten, gibt es **Alternativen**. Eine Möglichkeit ist die **Sterbegeldversicherung**, wie beispielsweise die der Hannoverschen, die speziell für die Altersgruppe von 50 bis 80 Jahre konzipiert ist und keine Gesundheitsprüfung erfordert. In den ersten 24 Monaten bietet diese Versicherung eine Rückerstattung der eingezahlten Beiträge im Todesfall und bei einem Unfalltod wird die doppelte Versicherungssumme ausgezahlt. Die maximale Versicherungssumme bei dieser Alternative ist bis zu 15.000 Euro festgesetzt. Des Weiteren besteht die Möglichkeit, eine **Kapitallebensversicherung** abzuschließen, die in manchen Fällen ebenso ohne Gesundheitsprüfung erhältlich ist, allerdings in der Regel einen begrenzten Versicherungsschutz bietet und primär als Altersvorsorge dient als eine reine Risikoabsicherung zu fungieren. ## Fazit: Ist eine Risikolebensversicherung ohne Gesundheitsprüfung die richtige Wahl für Sie Die Entscheidung für oder gegen eine **Risikolebensversicherung ohne Gesundheitsprüfung** hängt von individuellen Faktoren und Bedürfnissen ab. Solche Policen können eine wertvolle Option für Personen sein, die aufgrund ihrer Gesundheitshistorie oder berufsbedingter Risiken Schwierigkeiten haben, eine herkömmliche Risikolebensversicherung zu erhalten. Sie bietet einen unkomplizierten und schnellen Weg zur finanziellen Absicherung der Hinterbliebenen, allerdings oft zu **höheren Beitragssätzen** und mit **eingeschränkter Deckungssumme**. Für alle, die eine umfassendere Absicherung suchen und bereit sind, eine reguläre Gesundheitsprüfung zu durchlaufen, könnten die traditionellen Policen mit detaillierter Gesundheitsbewertung geeigneter sein. Es ist wichtig, **alle verfügbaren Alternativen** zu vergleichen und die Entscheidung in Übereinstimmung mit der persönlichen Lebenssituation und den finanziellen Zielen zu treffen. Eine fundierte Beratung durch einen Fachmann kann hierbei ebenfalls von großem Nutzen sein. --- *Dieser Artikel wurde ursprünglich veröffentlicht auf [binversichert.de](https://binversichert.de/die-vor-und-nachteile-von-risikolebensversicherungspolicen-ohne-gesundheitspruefung/)* *© 2026 Provimedia GmbH*