--- title: Risikolebensversicherung im Alter: Ist es noch sinnvoll? canonical: https://binversichert.de/risikolebensversicherung-im-alter-ist-es-noch-sinnvoll/ author: Redaktionsteam published: 2023-12-27 updated: 2023-12-19 language: de category: Risikolebensversicherung description: Eine Risikolebensversicherung im Alter kann trotz abbezahlter Kredite und erwachsener Kinder sinnvoll sein, um Partner oder für späte finanzielle Verpflichtungen abzusichern. Die Beiträge sind jedoch aufgrund des höheren Altersrisikos meistens höher als bei jüngeren Versicherten. source: Provimedia GmbH --- # Risikolebensversicherung im Alter: Ist es noch sinnvoll? > **Autor:** Redaktionsteam | **Veröffentlicht:** 2023-12-27 | **Aktualisiert:** 2023-12-19 **Zusammenfassung:** Eine Risikolebensversicherung im Alter kann trotz abbezahlter Kredite und erwachsener Kinder sinnvoll sein, um Partner oder für späte finanzielle Verpflichtungen abzusichern. Die Beiträge sind jedoch aufgrund des höheren Altersrisikos meistens höher als bei jüngeren Versicherten. --- ## Risikolebensversicherung im Alter verstehen Der Begriff **[Risikolebensversicherung](https://binversichert.de/risikolebensversicherung-und-leistungen-der-gro-e-leitfaden/) im Alter** zielt auf eine Form der Absicherung ab, die im fortgeschrittenen Lebensabschnitt oft hinterfragt wird. Es handelt sich hierbei um eine Versicherung, die im Falle des Todes der versicherten Person eine vorher festgelegte Summe an die Hinterbliebenen auszahlt. Ziel ist es, die wirtschaftlichen Folgen des Todesfalls für Partner, Kinder oder sonstige Angehörige abzumildern. In der Regel wird eine **[Risikolebensversicherung](https://binversichert.de/risikolebensversicherung-erklaert-schutz-fuer-ihre-familie-im-todesfall/)** abgeschlossen, wenn große finanzielle Verpflichtungen wie ein Immobilienkredit bestehen oder wenn Angehörige ohne das Einkommen der versicherten Person finanziell benachteiligt wären. Im Alter stellt sich jedoch die Frage, inwieweit eine solche Versicherung noch notwendig ist. Die Kinder sind oft erwachsen und wirtschaftlich unabhängig, Kredite meist abbezahlt. Dennoch kann es Situationen geben, in denen eine **[Risikolebensversicherung](https://binversichert.de/risikolebensversicherung-vs-sterbegeldversicherung-was-ist-der-unterschied/)** auch für Senioren von Bedeutung ist. Zum Beispiel, wenn später im Leben nochmals größere Schulden für den Hauskauf oder Renovierungen aufgenommen wurden oder wenn man in einer Lebensgemeinschaft lebt und der Partner im Falle des eigenen Todes finanziell abgesichert sein soll. ## Die Bedeutung einer Risikolebensversicherung für Senioren Viele ältere Menschen glauben, eine **[Risikolebensversicherung](https://binversichert.de/wie-viel-risikolebensversicherung-brauchen-sie-eine-anleitung/)** sei nur für jüngere Generationen von Bedeutung. Doch auch im fortgeschrittenen Alter kann eine solche Polizze weiterhin wichtig sein. **Unvorhergesehene Lebensereignisse** wie beispielsweise die späte Gründung einer Familie oder eine neue Partnerschaft können auch bei Senioren zu einem erhöhten Absicherungsbedarf führen. Zudem ist die Absicherung durch eine **[Risikolebensversicherung](https://binversichert.de/risikolebensversicherung-fuer-die-baufinanizierungen/)** besonders für Alleinstehende sinnvoll, die ihre Erben vor finanziellen Lasten schützen möchten. Falls Verbindlichkeiten vorhanden sind oder die Bestattungskosten nicht aus Eigenmitteln bestritten werden können, springt die Versicherung ein und schützt die Erben vor finanziellen Sorgen. Hinzu kommt, dass eine [Risikolebensversicherung](https://binversichert.de/die-besten-tipps-zur-senkung-ihrer-risikolebensversicherungskosten/) die Möglichkeit bietet, ein **finanzielles Vermächtnis** zu hinterlassen. So können beispielsweise Enkelkinder eine Unterstützung für die Ausbildung bekommen oder gemeinnützige Zwecke gefördert werden. Kurz gesagt: Die Versicherungssumme aus einer Risikolebensversicherung bietet Seniorinnen und Senioren eine flexible Option, für die finanzielle Zukunft ihrer Liebsten zu sorgen. ## Vor- und Nachteile einer Risikolebensversicherung für ältere Menschen | Vorteile | Nachteile | | Finanzieller Schutz für Hinterbliebene | Höhere Prämien im Alter | | Absicherung von Verbindlichkeiten | Gesundheitsprüfung kann zum Ausschluss führen | | Schuldenfreier Vermögensübergang | Kürzere Laufzeit, geringerer Versicherungsnutzen | | Steuerfreie Auszahlung für Begünstigte | Risiko nicht aufgenommen zu werden steigt mit dem Alter | | Möglichkeit der Nachlassplanung | Zum Teil weniger flexibel als andere Vorsorgeoptionen | ## Wann ist der Abschluss einer Risikolebensversicherung im Alter sinnvoll? Der Entschluss, eine **Risikolebensversicherung im Alter** abzuschließen, sollte auf einer sorgfältigen Abwägung der persönlichen Lebensumstände basieren. Der Schutz durch eine Risikolebensversicherung ist dann ratsam, wenn Sie auch in späteren Jahren noch für finanzielle Verpflichtungen gerade stehen möchten. Beispiele für solche Verpflichtungen können eine neu aufgenommene **Hypothek** oder andere Formen von Schulden sein, welche Ihre Angehörigen im Todesfall belasten könnten. Ebenso kann eine Risikolebensversicherung bedeutsam werden, wenn Sie in einer Lebenspartnerschaft leben und sicherstellen wollen, dass Ihr Partner auch ohne Ihr Einkommen den gewohnten Lebensstandard halten kann. Die Versicherungssumme hilft dann, eventuelle Einkommenslücken zu schließen und den finanziellen Spielraum des Partners zu bewahren. Zu guter Letzt wäre die Risikolebensversicherung eine Überlegung wert, wenn Sie sich für philanthropische Zwecke einsetzen möchten. So könnte die Versicherungsleistung dazu dienen, eine gemeinnützige Organisation Ihrer Wahl zu unterstützen, um auch nach Ihrem Ableben einen Wertbeitrag für die Gesellschaft zu leisten. ## Beitragsunterschiede bei Risikolebensversicherungen für ältere Menschen Die Beitragshöhe einer **Risikolebensversicherung** ist grundsätzlich von verschiedenen Faktoren abhängig. Bei älteren Menschen fallen die Beiträge im Vergleich zu jüngeren Vertragsnehmern oftmals höher aus. Dies liegt an dem erhöhten Risiko, das Versicherungen mit steigendem Alter sehen. Die Berechnung der Beiträge erfolgt anhand des individuellen **Gesundheitszustands** und des **Eintrittsalters** der versichernden Person. Ein weiterer Aspekt, der bei den Beiträgen eine Rolle spielt, ist die Höhe der gewünschten **Versicherungssumme**. Logischerweise führt eine höhere Absicherungssumme zu höheren Beiträgen. Aber auch das Berufsleben kann Einfluss nehmen, denn bestimmte Berufsgruppen könnten aufgrund von erhöhten Risiken ebenso höhere Beiträge zahlen. Es ist zudem nicht ungewöhnlich, dass Versicherer für Senioren spezielle Tarife anbieten, die sich in den Beitragssätzen und Leistungen von jenen für Jüngere unterscheiden. Es ist daher ratsam, Angebote und Konditionen genau zu vergleichen und dadurch ein optimales Preis-Leistungs-Verhältnis für die persönliche Situation zu finden. ## Kapitallebensversicherung versus Risikolebensversicherung im Alter Beim Vergleich zwischen einer **Kapitallebensversicherung** und einer **Risikolebensversicherung** im Alter zeichnen sich deutliche Unterschiede ab. Eine Kapitallebensversicherung kombiniert die Risikoabsicherung mit einem Sparplan, der eine Auszahlung eines Kapitals am Ende der Laufzeit oder bei Tod der versicherten Person vorsieht. Bei einer Risikolebensversicherung hingegen geht es ausschließlich um die Absicherung des Todesfallrisikos ohne einen Sparanteil. Die Entscheidung für eine der beiden Versicherungsarten sollte aus der finanziellen Zielsetzung im Alter abgeleitet werden. Legt man Wert darauf, parallel zur Absicherung ein Sparkapital zu bilden, kann die Kapitallebensversicherung trotz tendenziell höherer Beiträge die bessere Wahl sein. Allerdings sind die derzeitigen **Zinsniveaus** zu berücksichtigen, die bei der Kapitalbildung eine Rolle spielen und derzeit eher niedrig ausfallen. Bei ausschließlichem Interesse an der Absicherung für Angehörige im Todesfall wäre hingegen die Risikolebensversicherung die zweckmäßigere Lösung. Diese ist in der Regel mit niedrigeren Beiträgen verbunden und ermöglicht es, eine höhere Versicherungssumme zu definieren, die im Todesfall an die Hinterbliebenen ausgezahlt wird. Die reine Risikoabsicherung ermöglicht es, mit einem vergleichsweise geringeren finanziellen Einsatz eine substanzielle Absicherung zu gewährleisten. ## Sterbegeldversicherung als Alternative zur Risikolebensversicherung Eine **Sterbegeldversicherung** bietet sich als Alternative zur Risikolebensversicherung an, insbesondere wenn es primär um die Abdeckung der Bestattungskosten geht. Diese Art der Versicherung ist darauf ausgelegt, die finanzielle Last der Hinterbliebenen im Fall der Beisetzung zu verringern. Im Vergleich zur Risikolebensversicherung zeichnet sich die Sterbegeldversicherung durch eine einfache und unkomplizierte Aufnahme aus, da meist **keine oder nur geringe Gesundheitsprüfungen** erforderlich sind. Die Beiträge für eine Sterbegeldversicherung sind in der Regel niedriger und die Versicherungssummen überschaubar. Das macht sie zu einer zugänglichen Option für ältere Menschen, die ohne große Formalitäten eine finanzielle Vorkehrung für ihre Bestattung treffen möchten. Es gilt allerdings zu beachten, dass die Leistungen aus einer Sterbegeldversicherung meist für die Deckung der Bestattungskosten konzipiert sind und deshalb **keine hohen Summen** wie bei einer Risikolebensversicherung umfassen. Zudem können bei der Sterbegeldversicherung **Wartezeiten** gelten, innerhalb derer im Todesfall keine oder nur anteilige Leistungen erbracht werden. Es ist daher wichtig, die Vertragsdetails genau zu prüfen und zu überlegen, ob die Leistungen den eigenen Vorstellungen für die Hinterbliebenen entsprechen und eine ausreichende Absicherung darstellen. ## Maximale Absicherung: Versicherungssummen im Vergleich Bei der Wahl der passenden Versicherung ist die Höhe der **Versicherungssumme** ein entscheidender Faktor. Risikolebensversicherungen bieten die Möglichkeit, **hohe Beträge** bis in die Millionen zu versichern. Dadurch können größere finanzielle Verpflichtungen und Ausfälle im Todesfall abgesichert werden. Ob zur Absicherung von Krediten oder als Erbteil für die Angehörigen – die maximale Absicherung durch hohe Versicherungssummen ist einer der Hauptvorteile der Risikolebensversicherung. Im Gegensatz dazu sind Sterbegeldversicherungen auf geringere Beträge ausgelegt. Sie dienen dazu, die Kosten einer Beerdigung zu decken und eventuell kleinere finanzielle Angelegenheiten zu regeln. Die Versicherungssummen bewegen sich üblicherweise im Rahmen bis zu **20.000 Euro**. Für viele stellt dies eine angemessene Summe dar, um die unmittelbaren Kosten eines Todesfalls zu tragen, ohne die Hinterbliebenen zu belasten. Es ist wichtig, die finanziellen Bedürfnisse und Wünsche zu analysieren, bevor man sich für eine Versicherungssumme entscheidet. Während eine Risikolebensversicherung eine umfassende Absicherung bietet, kann eine Sterbegeldversicherung für diejenigen geeignet sein, die hauptsächlich ihre Bestattungskosten absichern möchten, ohne hohe Beiträge für eine große Versicherungssumme zu zahlen. ## Die richtige Wahl treffen: Risikolebensversicherung oder Sterbegeldversicherung? Die Entscheidung zwischen einer **Risikolebensversicherung** und einer **Sterbegeldversicherung** hängt von Ihren individuellen Lebensumständen und Vorsorgezielen ab. Bedenken Sie vor allem, welche finanziellen Verpflichtungen Sie hinterlassen und wie Ihre persönlichen Präferenzen in Bezug auf die Absicherung und Unterstützung Ihrer Angehörigen aussehen. Wenn es Ihnen wichtig ist, über die direkten Bestattungskosten hinausgehend einen Schutz zu bieten – etwa um eine Hinterbliebenenrente zu kompensieren oder eine Erbschaft zu hinterlassen – dann dürfte die Risikolebensversicherung die geeignetere Variante sein. Diese kann auf eine höhere Summe abgeschlossen werden und ermöglicht somit eine breitere finanzielle Absicherung der Angehörigen. Falls Ihr Fokus jedoch ausschließlich auf der Deckung Ihrer Bestattungskosten liegt, kann eine Sterbegeldversicherung die passende Wahl sein. Diese ist meist einfacher abzuschließen und verlangt in der Regel keine umfangreichen Gesundheitsprüfungen. Bei dieser Lösung ist das Leistungsspektrum allerdings auf den genannten Zweck beschränkt. Es lohnt sich, beide Optionen intensiv zu vergleichen und gegebenenfalls eine umfassende Beratung in Anspruch zu nehmen. Denn eine wohlüberlegte Entscheidung trägt dazu bei, dass Ihre Absicherungswünsche im Alter den eigenen Vorstellungen und den Bedürfnissen Ihrer Angehörigen gerecht werden. ## Beratungsmöglichkeiten für eine Risikolebensversicherung im Alter Um die optimale Entscheidung für oder gegen eine **Risikolebensversicherung im Alter** zu treffen, ist eine kompetente Beratung Gold wert. Viele Versicherungsgesellschaften und unabhängige Finanzberater bieten persönliche Gespräche an, in denen Ihre individuelle Situation und Ihre Wünsche für die Hinterbliebenen besprochen werden können. Des Weiteren gibt es die Möglichkeit, telefonisch oder online Beratungstermine zu vereinbaren, bei denen speziell auf die Bedürfnisse älterer Menschen eingegangen wird. Hierbei können Sie in Ruhe alle Fragen stellen und erhalten Unterstützung bei der Berechnung Ihrer Beiträge sowie der Auswahl der passenden Versicherungssumme. Telefonische Hotlines, wie beispielsweise die Nummer 0681-9 66 68 00, bieten direkten Kontakt zu Experten. Neben persönlichen Gesprächen sind Informationsmaterialien wie Broschüren oder informative Webseiten hilfreiche Mittel, um sich ein erstes Bild zu machen. Online-Rechner können darüber hinaus eine erste Orientierung bieten, indem sie eine vorläufige Beitragskalkulation ermöglichen. Letztendlich sollte eine umfassende **persönliche Beratung** in Anspruch genommen werden, um die vielfältigen Aspekte einer Risikolebensversicherung im Alter vollumfänglich zu klären und eine maßgeschneiderte Lösung zu finden. ## Fazit: Risikolebensversicherung im Alter – eine lohnende Investition? Ob eine **Risikolebensversicherung im Alter** eine lohnende Investition darstellt, lässt sich nicht pauschal beantworten. Diese Entscheidung ist individuell und hängt maßgeblich von persönlichen Lebensumständen und finanziellen Verpflichtungen ab. Wichtig ist, dass die Risikolebensversicherung auch im fortgeschrittenen Alter eine bedeutende Rolle spielen kann, um die finanzielle Zukunft der Angehörigen abzusichern. Beim Abschluss einer solchen Versicherung sollten Sie alle relevanten Faktoren wie Beitragshöhe, Versicherungssumme und die eigenen Absicherungsziele berücksichtigen. Es gilt zu prüfen, ob es sich um den besten Weg zur Absicherung Ihrer Liebsten handelt oder ob möglicherweise Alternativen wie die Sterbegeldversicherung sinnvoller sind. Zusammenfassend ist festzuhalten: Eine fundierte Beratung und ein ausführlicher Vergleich der verschiedenen Optionen sind entscheidend, um die Risikolebensversicherung als eine lohnende Investition für die eigene Lebenssituation einzuschätzen. Dadurch können Sie beruhigt sein, dass Sie und Ihre Familie auch im höheren Alter bestmöglich abgesichert sind. --- *Dieser Artikel wurde ursprünglich veröffentlicht auf [binversichert.de](https://binversichert.de/risikolebensversicherung-im-alter-ist-es-noch-sinnvoll/)* *© 2026 Provimedia GmbH*