Combined Ratio
Combined Ratio
Was ist die Combined Ratio?
Die Combined Ratio ist ein wichtiger Begriff in der Versicherungsbranche. Sie wird auch als Kombinierte Quote bezeichnet und hilft dabei, die Profitabilität einer Versicherung einzustufen. Wenn man das komplexe Konzept auf die Nötigsten herunterschraubt, ist die Combined Ratio einfach das Verhältnis der Ausgaben eines Versicherungsunternehmens zu seinen Einkünften.
Wie berechnet man die Combined Ratio?
Die Combined Ratio wird meist in Prozent angegeben. Sie setzt sich aus zwei Komponenten zusammen: der Schadenquote (Schadenaufwendungen geteilt durch Prämieneinnahmen) und der Kostenquote (Versicherungsbetriebskosten geteilt durch Prämieneinnahmen). Das bedeutet, die Combined Ratio ergibt sich aus der Summe dieser beiden Quoten. Zum Beispiel, wenn summiert 95% erreicht wird, ist das ein sehr gutes Ratio, da das Versicherungsunternehmem 5% der Einnahmen profitiert.
Warum ist die Combined Ratio wichtig?
Die Combined Ratio ist ein entscheidender Indikator für die Leistungsfähigkeit eines Versicherungsunternehmens. Ein Wert von 100% bedeutet, dass das Unternehmen genau so viele Kosten hat wie es Einnahmen generiert - es macht also keinen Gewinn. Ist die Combined Ratio hingegen niedriger als 100%, macht das Unternehmen Gewinn. Falls sie über 100% liegt, macht das Versicherungsunternehmen Verlust. Damit zeigt die Combined Ratio deutlich die finanzielle Gesundheit eines Versicherungsunternehmens an.
Beispiel für die Combined Ratio
Angenommen, ein Versicherungsunternehmen hat in einem Jahr 1 Million Euro an Prämien eingenommen. Die Ausgaben für Schadensansprüche belaufen sich auf 600.000 Euro und die Betriebskosten auf 350.000 Euro. In diesem Fall errechnet sich die Schadenquote also auf 60% und die Kostenquote auf 35%. Zusammengesetzt ergeben diese einen Wert von 95% für die Combined Ratio. Das bedeutet, das Unternehmen hat in diesem Jahr profitabel gearbeitet.
Zusammenfassung
Zusammengefasst ist die Combined Ratio ein zentraler Kennzahl in der Versicherungsbranche. Sie zeigt auf, wie profitabel ein Versicherungsunternehmen operiert. Ein Wert unter 100% ist dabei ein gutes Zeichen und zeigt an, dass das Unternehmen profitabel arbeitet. Umgekehrt ist ein Wert über 100% ein Alarmzeichen und bedeutet, dass das Unternehmen Verluste macht.
