Risikoeinstufung

Risikoeinstufung - Was bedeutet das?

Ein Versicherungsvertrag basiert auf der Grundidee, dass die Versicherungsgesellschaft ein bestimmtes Risiko für den Versicherten übernimmt. Daher muss bei jeder Versicherung eine genaue Einschätzung der Risiken erfolgen. Diese Evaluation nennt man Risikoeinstufung. Es handelt sich dabei um die Bewertung und Kategorisierung von Risiken durch den Versicherer.

Wie funktioniert die Risikoeinstufung?

Um den Versicherungsbeitrag zu ermitteln, nutzt die Versicherung gewisse Kriterien, um das Risiko zu bestimmen. Bei der Kfz-Versicherung zum Beispiel fließen Faktoren wie das Alter des Fahrers, eventuelle Vorstrafen im Straßenverkehr oder die jährliche Fahrleistung in die Risikoeinstufung ein. Ein jüngerer Fahrer mit weniger Fahrpraxis wird in der Regel höher eingestuft als ein erfahrener Fahrer ohne Vorstrafen.

Die Auswirkung der Risikoeinstufung auf die Versicherungsprämie

Die Risikoeinstufung spiegelt sich letztendlich in der Höhe der Versicherungsprämie wider. Das bedeutet, je höher das als potenziell gesehen Risiko eingestuft wird, desto teurer wird die Versicherungsprämie. Im Umkehrschluss profitieren Kunden mit einer guten Risikoeinstufung von vergleichsweise niedrigeren Versicherungsprämien.

Einspruch gegen die Risikoeinstufung

Sollte der Versicherungsnehmer nicht mit der Risikoeinstufung einverstanden sein, hat er das Recht, dagegen Einspruch zu erheben. Ist der Versicherungsnehmer der Meinung, dass bestimmte Risiken falsch bewertet worden sind, kann er dem Versicherer konkrete Informationen liefern, die eine niedrigere Einstufung rechtfertigen könnten.