HanseMerkur: KVS3 - Vollkrankenversicherung

HanseMerkur – Tarif KVS3 im Detail

Die HanseMerkur verfolgt bei ihren Vollversicherungstarifen einen modularen Ansatz, der es den Versicherten erlaubt, nach dem Baukastenprinzip Leistungen flexibel hinzu- oder abzuwählen. Besonders hervorzuheben ist die Möglichkeit, Komfortleistungen wie 1- oder 2-Bettzimmer sowie Chefarztbehandlung stationär ohne Tarifwechsel über separate Bausteine hinzuzubuchen oder bei Bedarf auch wieder abzuwählen. Diese Flexibilität erleichtert es Versicherten, den Versicherungsschutz an veränderte Lebenssituationen anzupassen.

Allgemeine Tarifdaten – KVS3

• Tarifart: Kompakter Vollkostentarif (Start Fit Tarifwelt)

• Selbstbeteiligung: 1.000 EUR jährlich (nur ambulant und Zahn); Kinder beitragsfrei bis 20 Jahre ohne SB

• Stationär: keine Selbstbeteiligung

• Primärarztprinzip: Ja, verpflichtend (Ausnahmen: Notfall, Gynäkologe, Augenarzt, Kinderarzt)

• GOÄ-Erstattung: Bis zum 3,5-fachen Höchstsatz

• Steuerlich ansetzbar: 93,16 % (PVN: 100 %)

• Optionstarif enthalten: Tarifwechsel ohne Gesundheitsprüfung nach 4, 6, 8 Jahren möglich

• Tarifeinführung: Januar 2014

Beitragsübersicht (Beispiel: Angestellter, 30 Jahre, Stand 01/2025)

Ambulante Leistungen

• 100 % Erstattung, sofern der Primärarzt konsultiert wird

• 80 %, bei direktem Facharztbesuch ohne Überweisung

• Heilpraktiker/Naturheilverfahren: 80 % (GebüH/Hufeland, inkl. Heil- und Arzneimittel)

  • Max. Rechnungsbeträge: 100 € im 1. Jahr, 200 € im 2. Jahr, ab 3. Jahr: 1.000 €/Jahr

• Heilmittel: 90 % (z. B. Physio, Ergo, Logo)

• Hilfsmittel: 100 % (offener Katalog), z. B. Hörhilfe: 1.000 €, Rollstuhl: 12.000 €

• Sehhilfen: 100 € alle 36 Monate

• Telemedizin: 100 % (ärztlich anerkannt)

Vorsorgeuntersuchungen

• 100 % für gesetzlich empfohlene Vorsorgeleistungen

• Weitere Vorsorge gem. Tarifliste möglich (ggf. pauschal abgegolten)

• Vorsorge wird nicht auf die Beitragsrückerstattung angerechnet (wenn Pauschale genutzt wird)

Psychotherapie

• Ambulant: 70 %, max. 50 Sitzungen jährlich (Genehmigung erforderlich)

• Stationär: 100 %, keine Voranmeldung nötig

Stationäre Leistungen

• Unterbringung: Mehrbettzimmer

• Arztwahl: Regel-/Belegarzt

• Privatkliniken: Max. GKV-Erstattungssatz

• Mitaufnahme bei Kindern: Ja

• Hospizleistungen: analog GKV, ambulant & stationär

Zahnbehandlungen

• Zahnbehandlung: 100 % (inkl. Füllungen, Prophylaxe, PZR etc.)

• Zahnersatz & KFO: 80 %, inkl. Inlays, Implantate

• Zahnstaffel:

  • Jahr 1–2: 600 €

  • Jahr 3–4: 1.200 €

  • Jahr 5–6: 2.400 €

  • Ab Jahr 7: 4.000 €

  • Unfall: Keine Begrenzung

Beitragsrückerstattung (BRE)

Nur bei vollständiger Leistungsfreiheit (außer Impfungen und Vorsorge über Pauschale):

Auslandsschutz

• Gültig innerhalb Europas unbegrenzt

• Außerhalb Europas: Voller Schutz nur für 1 Monat, danach Reduktion um 1/3

Keine Kurleistungen enthalten

Kombinierbare Tarife mit KVS3

Folgende Ergänzungstarife lassen sich individuell mit dem Tarif KVS3 kombinieren:

• EKV2 – Ergänzungsbaustein zu KVS1 und KVS3 mit Verbesserung der Zahnleistungen, Schutzimpfungen bei Auslandsreisen sowie Betreuungsgeld bei Krankheit eines Kindes; beinhaltet auch Vorsorgeleistungen (Unisex, aufgelegt Juli 2023, steuerlich ansetzbar: 0 %)

• PSV – Stationärer Ergänzungstarif für 1- oder 2-Bettzimmer sowie Chefarztbehandlung; GOÄ auch über Höchstsätze hinaus erstattungsfähig (Unisex, aufgelegt Jan 2013, steuerlich ansetzbar: 0 %)

• PVN – Pflegepflichtversicherung

• RKJ15 – Auslandsreisezusatzversicherung

• T – Krankentagegeldtarif

• KH – Krankenhaustagegeldtarif

• PGA + PGS – Pflegezusatzversicherung (Pflegegeldtarife)

• BEN – Beitragsentlastungstarif im Alter

• KUT – Kurtagegeldtarif

Empfehlung & Fazit

Der Tarif KVS3 bietet eine grundsolide Absicherung zu einem attraktiven Beitrag – besonders für gesundheitsbewusste, wirtschaftlich orientierte Versicherte. Die offene Struktur erlaubt flexible Erweiterung und reduziert langfristige Beitragssprünge durch Modularität und Optionstarif.

✅ Geeignet für:**

• Junge Angestellte mit stabiler Gesundheit

• Selbstständige mit Fokus auf Kostenkontrolle

• Kunden mit späterem Upgrade-Wunsch (dank FLEX-Option)

❌ Weniger geeignet für:

• Personen mit gehobenem stationären Anspruch (Einbettzimmer, Chefarzt)

• Versicherte mit häufigem Facharztbedarf ohne Überweisung

• Weltenbummler außerhalb Europas

Hinweis / Disclaimer

Alle Angaben beruhen auf dem Stand der jeweils gültigen Tarifbedingungen (hier: KVS3, Stand 01/2025). Die tatsächlichen Leistungen und Beiträge können je nach Alter, Eintrittsalter, Gesundheitszustand, Berufsgruppe und Wohnort abweichen. Die Informationen in diesem Dokument stellen keine rechtlich verbindliche Beratung dar. Für eine individuelle Absicherung oder einen konkreten Tarifvergleich empfiehlt sich eine persönliche Beratung durch einen qualifizierten Versicherungsexperten oder Makler.

Die Kombinationen mit Zusatzbausteinen (z. B. für stationäre Wahlleistungen oder Beitragsentlastung) sollten sorgfältig auf die jeweilige Lebenssituation abgestimmt werden.