Psychotherapie und Berufsunfähigkeitsversicherung: Worauf gilt es zu achten?

Psychotherapie und Berufsunfähigkeitsversicherung: Eine Einführung in das Thema

Die Verbindung zwischen einer Psychotherapie und dem Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist ein Thema, das viele Menschen beschäftigt. Psychische Erkrankungen sind längst keine Randerscheinung mehr, sondern zählen zu den häufigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit. Genau hier wird es spannend: Wie bewerten Versicherer psychotherapeutische Behandlungen in der Vergangenheit? Und welche Konsequenzen ergeben sich daraus für den Versicherungsschutz?

Es ist kein Geheimnis, dass Versicherer bei psychischen Vorerkrankungen genauer hinsehen. Doch bedeutet das automatisch, dass eine BU nach einer Therapie unerreichbar ist? Nicht unbedingt. Die individuelle Krankengeschichte, der Zeitpunkt der Therapie und der Umgang mit den Gesundheitsfragen spielen eine entscheidende Rolle. Es geht also nicht nur um die Frage, ob eine Psychotherapie stattgefunden hat, sondern auch darum, wie lange diese zurückliegt und wie der aktuelle Gesundheitszustand bewertet wird.

Für viele stellt sich die Frage: Ist es überhaupt sinnvoll, eine BU zu beantragen, wenn psychische Behandlungen in der Vergangenheit liegen? Die Antwort darauf ist nicht pauschal, sondern hängt von verschiedenen Faktoren ab. Klar ist jedoch, dass eine strategische Herangehensweise und ein bewusster Umgang mit den eigenen Angaben den Unterschied machen können. Genau das macht dieses Thema so komplex – und gleichzeitig so wichtig.

Welche Auswirkungen hat eine Psychotherapie auf den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung?

Eine Psychotherapie kann den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) erheblich beeinflussen, da Versicherer psychische Erkrankungen als ein erhöhtes Risiko einstufen. Doch die Auswirkungen hängen stark von den individuellen Umständen ab. Hierbei spielen sowohl die Art der Diagnose als auch der Verlauf und der Zeitpunkt der Therapie eine zentrale Rolle.

Versicherer unterscheiden häufig zwischen kurzfristigen, situativen Belastungen und chronischen psychischen Erkrankungen. Eine Therapie, die beispielsweise aufgrund einer einmaligen Lebenskrise wie einer Trennung oder einem Trauerfall durchgeführt wurde, wird oft weniger kritisch bewertet als eine langjährige Behandlung wegen Depressionen oder Angststörungen. Dennoch kann es auch bei scheinbar harmlosen Diagnosen zu Leistungsausschlüssen oder Risikozuschlägen kommen.

Ein weiterer wichtiger Aspekt ist der Zeitpunkt der Therapie. Je länger diese zurückliegt, desto besser stehen die Chancen, eine BU ohne größere Einschränkungen abzuschließen. Therapien, die innerhalb der letzten drei bis fünf Jahre stattgefunden haben, werden jedoch meist intensiver geprüft. Versicherer möchten sicherstellen, dass keine Rückfälle oder anhaltenden Beeinträchtigungen vorliegen.

Auch die Dauer und der Erfolg der Therapie spielen eine Rolle. Eine abgeschlossene und erfolgreiche Behandlung wird oft positiver bewertet als eine laufende oder abgebrochene Therapie. Es lohnt sich daher, alle relevanten Unterlagen wie Abschlussberichte oder Atteste bereitzuhalten, um die eigene Stabilität zu belegen.

Zusammengefasst lässt sich sagen, dass eine Psychotherapie nicht zwangsläufig das Ende der Chancen auf eine Berufsunfähigkeitsversicherung bedeutet. Allerdings sollten Antragsteller mit Einschränkungen rechnen und sich darauf vorbereiten, ihre Krankengeschichte transparent und gut dokumentiert darzulegen.

Wahrheitsgemäße Angaben bei den Gesundheitsfragen: Warum sie entscheidend sind

Die Gesundheitsfragen im Antrag einer Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) sind nicht einfach nur Formalitäten – sie sind das Herzstück der Risikoprüfung. Besonders bei psychischen Vorerkrankungen oder einer durchgeführten Psychotherapie ist es entscheidend, alle Angaben wahrheitsgemäß und vollständig zu machen. Warum? Weil ungenaue oder unvollständige Antworten im schlimmsten Fall dazu führen können, dass der Versicherungsschutz im Ernstfall nicht greift.

Versicherer prüfen die Angaben im Antrag sehr genau, und das nicht nur bei der Antragstellung, sondern auch im Leistungsfall. Kommt es zu einer Berufsunfähigkeit und stellt sich heraus, dass wichtige Informationen verschwiegen oder falsch angegeben wurden, kann dies zur Leistungsverweigerung führen. Selbst wenn die verschwiegenen Details nichts mit der aktuellen Berufsunfähigkeit zu tun haben, droht eine Anfechtung des Vertrags.

Besonders tückisch ist es, wenn Antragsteller versuchen, psychische Behandlungen zu verharmlosen oder ganz zu verschweigen. Versicherer haben die Möglichkeit, bei Ärzten, Therapeuten oder Krankenkassen nachzufragen, sofern der Antragsteller eine Schweigepflichtentbindung unterschrieben hat. Wird dann eine Diskrepanz festgestellt, kann dies nicht nur den Versicherungsschutz gefährden, sondern auch rechtliche Konsequenzen nach sich ziehen.

Wahrheitsgemäße Angaben schaffen hingegen Klarheit und ermöglichen es dem Versicherer, ein realistisches Angebot zu machen. Selbst wenn dies mit Ausschlüssen oder Zuschlägen verbunden ist, bietet es die Sicherheit, dass der Vertrag im Ernstfall Bestand hat. Für Antragsteller gilt daher: Im Zweifel lieber zu viele Informationen geben als zu wenige. Eine professionelle Beratung kann helfen, die Gesundheitsfragen korrekt und strategisch zu beantworten.

Leistungsansprüche sichern: Die Bedeutung der Transparenz bei psychischen Vorerkrankungen

Die Transparenz bei psychischen Vorerkrankungen ist ein entscheidender Faktor, um die eigenen Leistungsansprüche in der Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) abzusichern. Wer hier versucht, etwas zu verschleiern oder bewusst auszulassen, riskiert im Ernstfall nicht nur den Verlust des Versicherungsschutzes, sondern auch finanzielle Unsicherheiten, die schwerwiegende Folgen haben können.

Psychische Erkrankungen werden von Versicherern oft als komplex und schwer einschätzbar betrachtet. Daher ist es umso wichtiger, dem Versicherer ein vollständiges und klares Bild der eigenen Krankengeschichte zu vermitteln. Dies bedeutet, dass alle relevanten Informationen – von Diagnosen über Behandlungszeiträume bis hin zu eingesetzten Therapien – offengelegt werden sollten. Nur so kann der Versicherer eine fundierte Risikobewertung vornehmen und im Leistungsfall keine Zweifel an der Vertragsgrundlage aufkommen lassen.

Ein weiterer Vorteil der Transparenz: Sie ermöglicht es, potenzielle Streitpunkte bereits im Vorfeld zu klären. Wer beispielsweise eine abgeschlossene Psychotherapie nachweisen kann, sollte dies mit entsprechenden Dokumenten belegen. Ein Abschlussbericht des Therapeuten, der die erfolgreiche Behandlung und die aktuelle Stabilität bestätigt, kann die Chancen auf eine faire Bewertung deutlich erhöhen.

Für den Leistungsfall bedeutet Transparenz vor allem Sicherheit. Sollte es tatsächlich zu einer Berufsunfähigkeit kommen, wird der Versicherer die Angaben aus dem Antrag mit den aktuellen Gesundheitsdaten abgleichen. Wer hier von Anfang an ehrlich war, vermeidet langwierige Prüfungen oder gar die Ablehnung der Leistung. Es gilt also: Offenheit schafft Vertrauen – und sichert im Ernstfall die finanzielle Existenz.

Berufsunfähigkeitsversicherung vor Beginn einer Psychotherapie abschließen: Vorteile und Vorgehen

Der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) vor Beginn einer Psychotherapie kann in vielerlei Hinsicht von Vorteil sein. Psychische Erkrankungen zählen zu den häufigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit, und Versicherer bewerten jede psychotherapeutische Behandlung als potenzielles Risiko. Wer jedoch eine BU abschließt, bevor eine Therapie überhaupt begonnen wird, kann sich umfassender absichern und mögliche Leistungsausschlüsse oder Risikozuschläge vermeiden.

Der Schlüssel liegt darin, den richtigen Zeitpunkt zu wählen. Sobald eine psychische Belastung erkannt wird und eine Therapie ins Auge gefasst wird, sollte geprüft werden, ob der Abschluss einer BU noch möglich ist. Denn ab dem Moment, in dem eine Diagnose gestellt oder eine Therapie offiziell begonnen wird, sind diese Informationen bei den Gesundheitsfragen anzugeben. Das kann die Annahmebedingungen erheblich erschweren.

Vorteile eines Abschlusses vor der Therapie:

• Keine Berücksichtigung psychischer Vorerkrankungen, da diese noch nicht diagnostiziert wurden.
• Bessere Vertragsbedingungen ohne Leistungsausschlüsse oder Zuschläge.
• Ein umfassender Schutz, der auch zukünftige psychische Erkrankungen abdeckt.

Wie sollte man vorgehen?

1. Frühzeitig informieren: Sobald erste Überlegungen zu einer Therapie bestehen, sollte ein Beratungsgespräch mit einem Versicherungsexperten stattfinden.
2. Gesundheitsfragen sorgfältig prüfen: Vor dem Abschluss der BU sollten die Gesundheitsfragen ehrlich, aber strategisch beantwortet werden. Professionelle Unterstützung kann helfen, die Angaben korrekt zu formulieren.
3. Langfristig denken: Auch wenn die Therapie nur kurzfristig geplant ist, kann sie langfristige Auswirkungen auf zukünftige Versicherungsanträge haben. Ein frühzeitiger Abschluss schützt vor solchen Problemen.

Natürlich sollte niemand aus Angst vor möglichen Versicherungsproblemen auf eine notwendige Therapie verzichten. Doch wer rechtzeitig handelt und sich absichert, bevor eine Behandlung beginnt, kann von deutlich besseren Bedingungen profitieren und sich langfristig vor finanziellen Risiken schützen.

Die Drei-Jahres-Regel: Welche Rolle spielt der zeitliche Abstand zur Therapie?

Die sogenannte Drei-Jahres-Regel spielt bei der Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) eine zentrale Rolle, wenn es um psychische Vorerkrankungen oder abgeschlossene Psychotherapien geht. Viele Versicherer betrachten psychische Behandlungen, die innerhalb der letzten drei Jahre stattgefunden haben, als besonders risikobehaftet. Doch was bedeutet das konkret für den Antragsteller?

Grundsätzlich gilt: Je länger der Abschluss einer Therapie zurückliegt, desto besser stehen die Chancen, eine BU ohne Einschränkungen zu erhalten. Versicherer gehen davon aus, dass eine längere Zeit ohne Rückfälle oder erneute Behandlungen ein Zeichen für Stabilität und Genesung ist. Die Drei-Jahres-Regel dient dabei als eine Art Orientierungspunkt, an dem sich viele Anbieter orientieren.

Warum sind die drei Jahre so entscheidend?

• Psychische Erkrankungen gelten als schwer kalkulierbar, insbesondere in den ersten Jahren nach einer Therapie. Versicherer möchten sicherstellen, dass keine akuten Risiken bestehen.
• Ein längerer Abstand zur Therapie signalisiert, dass die Behandlung erfolgreich war und keine anhaltenden Beeinträchtigungen vorliegen.
• Nach Ablauf der drei Jahre werden psychische Vorerkrankungen oft weniger streng bewertet, was die Annahmebedingungen verbessern kann.

Was bedeutet das für Antragsteller?

1. Abwarten kann sich lohnen: Wer eine Therapie abgeschlossen hat, sollte prüfen, wie lange diese zurückliegt. Liegt der Abschluss weniger als drei Jahre zurück, kann es sinnvoll sein, mit dem Antrag zu warten, sofern keine akute Absicherung erforderlich ist.
2. Nachweise bereithalten: Um den Abstand zur Therapie zu belegen, können Abschlussberichte oder ärztliche Atteste hilfreich sein. Diese zeigen, dass die Behandlung erfolgreich war und keine weiteren Maßnahmen notwendig sind.
3. Alternativen prüfen: Falls der Abschluss einer BU dringend erforderlich ist, kann eine Versicherung mit Leistungsausschlüssen oder Risikozuschlägen eine Übergangslösung sein. Nach Ablauf der drei Jahre kann dann ein neuer Antrag gestellt werden.

Die Drei-Jahres-Regel ist kein festgeschriebenes Gesetz, sondern eine gängige Praxis vieler Versicherer. Dennoch zeigt sie, wie wichtig der zeitliche Abstand zur Therapie für die Bewertung des Risikos ist. Wer die Frist im Blick behält und sich gut vorbereitet, kann seine Chancen auf eine BU ohne Einschränkungen deutlich erhöhen.

Beispiele aus der Praxis: Wie verschiedene Szenarien die Annahmebedingungen beeinflussen

Die Annahmebedingungen für eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) können je nach individueller Krankengeschichte stark variieren. Um die Auswirkungen einer Psychotherapie besser zu verstehen, lohnt es sich, einen Blick auf konkrete Szenarien aus der Praxis zu werfen. Diese Beispiele zeigen, wie unterschiedlich Versicherer auf psychische Vorerkrankungen reagieren und welche Faktoren dabei entscheidend sind.

Szenario 1: Kurzzeitige Therapie wegen einer Lebenskrise

Ein Antragsteller hat vor zwei Jahren eine Psychotherapie über sechs Sitzungen aufgrund einer belastenden Lebenssituation (z. B. Trennung oder beruflicher Stress) abgeschlossen. Die Diagnose lautete „Anpassungsstörung“, und die Therapie wurde erfolgreich beendet.

• Bewertung: Viele Versicherer stufen solche Fälle als geringes Risiko ein, insbesondere wenn die Therapie kurz war und keine Folgemaßnahmen erforderlich waren.
• Mögliche Konsequenzen: Der Antrag könnte ohne Leistungsausschlüsse angenommen werden, insbesondere wenn die Drei-Jahres-Regel eingehalten wird.

Szenario 2: Langjährige Behandlung wegen Depressionen

Eine Antragstellerin hat über mehrere Jahre hinweg eine Therapie wegen einer mittelgradigen Depression in Anspruch genommen. Die Behandlung wurde vor einem Jahr abgeschlossen, und es gab keine Rückfälle seitdem.

• Bewertung: Versicherer betrachten Depressionen als ein erhöhtes Risiko, insbesondere wenn die Therapie noch nicht lange zurückliegt.
• Mögliche Konsequenzen: Häufig werden Leistungsausschlüsse für psychische Erkrankungen oder Risikozuschläge in den Vertrag aufgenommen. Alternativ könnte der Antrag abgelehnt werden.

Szenario 3: Geplante Therapie, aber noch keine Diagnose

Ein Antragsteller plant, in naher Zukunft eine Psychotherapie zu beginnen, hat jedoch bisher keine Diagnose erhalten oder Behandlung begonnen.

• Bewertung: Solange keine Diagnose gestellt wurde, ist die Krankengeschichte in Bezug auf die Psyche formal unbelastet. Dies kann den Abschluss einer BU erleichtern.
• Mögliche Konsequenzen: Der Antrag könnte ohne Einschränkungen angenommen werden, wenn die Gesundheitsfragen korrekt beantwortet werden. Allerdings sollte der Abschluss vor Beginn der Therapie erfolgen.

Szenario 4: Therapie vor mehr als fünf Jahren abgeschlossen

Ein Antragsteller hat vor über fünf Jahren eine Therapie wegen einer Angststörung abgeschlossen. Seitdem gab es keine weiteren Behandlungen oder Beschwerden.

• Bewertung: Der zeitliche Abstand zur Therapie spielt hier eine entscheidende Rolle. Viele Versicherer werten solche Fälle als abgeschlossenes Risiko.
• Mögliche Konsequenzen: Der Antrag wird häufig ohne Einschränkungen angenommen, da die Erkrankung als nicht mehr relevant gilt.

Diese Beispiele verdeutlichen, wie stark die Annahmebedingungen von der individuellen Situation abhängen. Faktoren wie die Art der Diagnose, die Dauer der Therapie und der zeitliche Abstand spielen eine zentrale Rolle. Wer sich frühzeitig informiert und seine Unterlagen gut vorbereitet, kann die Chancen auf eine BU mit fairen Bedingungen deutlich verbessern.

Alternativen und Lösungen bei abgelehnten Anträgen oder Risikoaufschlägen

Eine Ablehnung des Antrags auf eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) oder hohe Risikoaufschläge können frustrierend sein, vor allem wenn psychische Vorerkrankungen der Grund dafür sind. Doch das bedeutet nicht, dass es keine Alternativen gibt. Es gibt verschiedene Lösungsansätze, um dennoch einen passenden Schutz zu erhalten – auch wenn dieser möglicherweise etwas anders gestaltet ist als eine klassische BU.

1. Ausschlussklauseln akzeptieren

Manchmal bieten Versicherer an, den Vertrag mit sogenannten Leistungsausschlüssen abzuschließen. Das bedeutet, dass bestimmte Erkrankungen – in diesem Fall psychische Krankheiten – vom Versicherungsschutz ausgenommen werden. Dies ist zwar nicht ideal, kann aber eine Möglichkeit sein, zumindest für andere Risiken abgesichert zu sein. Wichtig ist, die Bedingungen genau zu prüfen, um keine bösen Überraschungen zu erleben.

2. Grundfähigkeitsversicherung als Alternative

Eine Grundfähigkeitsversicherung kann eine sinnvolle Option sein, wenn die BU abgelehnt wurde. Diese Versicherung zahlt, wenn bestimmte grundlegende Fähigkeiten wie Sehen, Hören oder Gehen dauerhaft verloren gehen. Da sie weniger stark auf die psychische Gesundheit fokussiert ist, kann sie auch bei Vorerkrankungen leichter abgeschlossen werden.

3. Erwerbsunfähigkeitsversicherung prüfen

Eine weitere Alternative ist die Erwerbsunfähigkeitsversicherung. Im Gegensatz zur BU sichert sie nicht den Verlust der beruflichen Tätigkeit ab, sondern greift, wenn der Versicherte überhaupt keiner Erwerbstätigkeit mehr nachgehen kann. Die Annahmekriterien sind oft weniger streng, allerdings ist der Schutzumfang auch eingeschränkter.

4. Gruppenversicherungen nutzen

Wer über den Arbeitgeber oder Berufsverbände Zugang zu Gruppenversicherungen hat, sollte diese Möglichkeit prüfen. Solche Verträge bieten oft vereinfachte Gesundheitsprüfungen oder verzichten sogar darauf. Das kann eine Chance sein, auch mit Vorerkrankungen einen Schutz zu erhalten.

5. Zeitlicher Abstand und erneuter Antrag

Falls eine Ablehnung erfolgt ist, kann es sinnvoll sein, einige Jahre zu warten und dann einen neuen Antrag zu stellen. Besonders bei psychischen Erkrankungen, die erfolgreich behandelt wurden, verbessert sich die Annahmechance mit zunehmendem zeitlichen Abstand zur Therapie. Die sogenannte Drei-Jahres-Regel kann hier hilfreich sein.

6. Beratung durch Experten

Eine professionelle Beratung durch unabhängige Versicherungsmakler oder Experten für Risikoprüfung kann oft den entscheidenden Unterschied machen. Sie kennen die Annahmerichtlinien verschiedener Anbieter und können gezielt nach Versicherern suchen, die flexibler mit psychischen Vorerkrankungen umgehen.

Auch wenn eine Ablehnung oder ein hoher Risikoaufschlag zunächst wie eine Sackgasse wirkt, gibt es also durchaus Wege, um dennoch einen passenden Schutz zu finden. Wichtig ist, die Optionen sorgfältig abzuwägen und sich nicht entmutigen zu lassen. Mit der richtigen Strategie und gegebenenfalls etwas Geduld lässt sich oft eine Lösung finden, die den individuellen Bedürfnissen gerecht wird.

Tipps für einen erfolgreichen Antrag trotz psychischer Vorbelastung

Ein erfolgreicher Antrag auf eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) trotz psychischer Vorbelastung ist keine leichte Aufgabe, aber durchaus machbar. Mit der richtigen Vorbereitung und einer durchdachten Strategie können Sie Ihre Chancen deutlich verbessern. Hier sind einige praktische Tipps, die Ihnen dabei helfen können:

• 1. Vollständige Dokumentation der Krankengeschichte: Stellen Sie sicher, dass Sie alle relevanten Unterlagen zu Ihrer psychischen Vorerkrankung griffbereit haben. Dazu gehören Abschlussberichte von Therapeuten, Atteste über den aktuellen Gesundheitszustand und gegebenenfalls Nachweise über eine erfolgreiche Behandlung. Diese Dokumente können dem Versicherer zeigen, dass die Situation stabil ist.
• 2. Gezielt nach flexiblen Versicherern suchen: Nicht alle Versicherer bewerten psychische Vorerkrankungen gleich. Einige Anbieter sind bei der Risikoprüfung kulanter oder bieten maßgeschneiderte Lösungen an. Ein unabhängiger Versicherungsmakler kann Ihnen helfen, die passenden Anbieter zu finden.
• 3. Gesundheitsfragen strategisch beantworten: Gehen Sie die Gesundheitsfragen im Antrag sorgfältig durch und beantworten Sie diese ehrlich, aber präzise. Vermeiden Sie unnötige Details, die den Eindruck eines höheren Risikos erwecken könnten. Im Zweifel kann ein Experte Ihnen helfen, die Formulierungen optimal zu gestalten.
• 4. Zeitlichen Abstand zur Therapie nutzen: Falls Ihre Therapie bereits länger zurückliegt, kann dies ein Vorteil sein. Versicherer bewerten abgeschlossene Behandlungen oft positiver, wenn sie mehrere Jahre zurückliegen und keine Rückfälle aufgetreten sind. Nutzen Sie diesen zeitlichen Abstand, um Ihre Stabilität zu belegen.
• 5. Alternativen in Betracht ziehen: Falls eine klassische BU nicht möglich ist, prüfen Sie Alternativen wie eine Grundfähigkeitsversicherung oder eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung. Diese Produkte haben oft weniger strenge Annahmekriterien und können eine sinnvolle Ergänzung sein.
• 6. Beratung durch Experten in Anspruch nehmen: Ein erfahrener Versicherungsmakler oder ein Spezialist für Risikoprüfung kann Ihnen helfen, die beste Strategie für Ihren Antrag zu entwickeln. Sie kennen die Anforderungen der Versicherer und wissen, wie Sie Ihre Chancen maximieren können.

Zusätzlich sollten Sie sich darauf einstellen, dass der Prozess etwas länger dauern kann. Geduld und eine gute Vorbereitung sind hier der Schlüssel. Mit einer klaren Strategie und den richtigen Partnern an Ihrer Seite können Sie auch mit einer psychischen Vorbelastung eine Berufsunfähigkeitsversicherung finden, die Ihren Bedürfnissen entspricht.

Fazit: Strategien, um trotz Psychotherapie optimal abgesichert zu sein

Der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) trotz einer Psychotherapie oder psychischer Vorerkrankungen ist zwar mit Herausforderungen verbunden, aber keineswegs unmöglich. Entscheidend ist, die eigene Situation realistisch einzuschätzen und gezielt vorzugehen. Mit der richtigen Strategie lassen sich auch in komplexen Fällen Lösungen finden, die eine solide Absicherung bieten.

Ein zentraler Punkt ist die ehrliche und vollständige Kommunikation mit dem Versicherer. Transparenz schafft Vertrauen und verhindert spätere Probleme bei der Leistungsprüfung. Gleichzeitig sollten Antragsteller ihre Unterlagen sorgfältig vorbereiten, um ihre Stabilität und Genesung zu belegen. Hierbei können Abschlussberichte oder ärztliche Atteste eine wichtige Rolle spielen.

Für viele ist der Zeitpunkt des Antrags entscheidend. Wer die Möglichkeit hat, eine BU vor Beginn einer Therapie abzuschließen, sollte diese Chance nutzen. Ist die Therapie bereits abgeschlossen, kann der zeitliche Abstand – insbesondere über drei Jahre hinaus – die Annahmebedingungen deutlich verbessern. In jedem Fall gilt: Frühzeitig handeln und sich professionell beraten lassen, um die besten Optionen zu finden.

Falls der Antrag abgelehnt wird oder nur mit Einschränkungen möglich ist, sollten Alternativen wie Grundfähigkeits- oder Erwerbsunfähigkeitsversicherungen geprüft werden. Diese Produkte können eine sinnvolle Ergänzung sein, um zumindest einen Teil des Risikos abzusichern. Auch Gruppenversicherungen über den Arbeitgeber oder Berufsverbände bieten oft eine Chance, selbst bei schwierigen Vorerkrankungen Schutz zu erhalten.

Zusammengefasst: Wer strategisch vorgeht, die eigene Krankengeschichte klar darlegt und die richtigen Partner an seiner Seite hat, kann trotz einer Psychotherapie eine optimale Absicherung erreichen. Es mag nicht immer der einfachste Weg sein, aber mit Geduld und den passenden Maßnahmen ist es möglich, finanzielle Sicherheit für die Zukunft zu schaffen.

Wichtige Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung und psychischen Vorerkrankungen