Stiftung Warentest prüft Grundfähigkeitsversicherungen: Günstige Alternative zur BU?

Stiftung Warentest prüft Grundfähigkeitsversicherungen: Günstige Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung?

Die Stiftung Warentest hat in ihrer Ausgabe "Finanzen" (7/2025) insgesamt 37 Tarife von Grundfähigkeitsversicherungen unter die Lupe genommen. Diese Versicherungen gelten als mögliche Alternative zur klassischen Berufsunfähigkeitsversicherung (BU), insbesondere für Menschen, denen der Abschluss einer BU aufgrund hoher Kosten oder Vorerkrankungen verwehrt bleibt. Die Grundfähigkeitsversicherung zahlt eine vereinbarte Rente, wenn bestimmte grundlegende Fähigkeiten wie Sehen, Gehen, Sprechen, das Bedienen einer Tastatur oder Autofahren verloren gehen. Dabei ist es unerheblich, ob der bisherige Beruf weiterhin ausgeübt werden kann.

Im Vergleich zur BU ist die Grundfähigkeitsversicherung laut Stiftung Warentest meist günstiger, bietet jedoch auch einen geringeren Leistungsumfang. Besonders der Schutz bei psychischen Erkrankungen muss häufig zusätzlich abgeschlossen werden. Die Tester haben sich bei ihrer Untersuchung an Berufsgruppen orientiert, die solche Policen besonders häufig abschließen: Erzieher, Mechatroniker, Pflegefachkräfte und Berufskraftfahrer.

Von den 37 untersuchten Tarifen bieten 20 ein hohes oder sehr hohes Leistungsniveau, während 17 Policen lediglich ein mittleres oder niedriges Niveau erreichen. Die günstigsten empfehlenswerten Tarife mit zusätzlichem Schutz bei psychischen Erkrankungen beginnen bei 861 Euro jährlich, während die teuersten Angebote bis zu 1.519 Euro pro Jahr kosten.

Die Stiftung Warentest betont: "Die Grundfähigkeitsversicherung ist meist günstiger, aber auch nicht ganz so leistungsstark wie eine BU."

• Die Grundfähigkeitsversicherung zahlt unabhängig vom Beruf, wenn bestimmte Fähigkeiten verloren gehen.
• Sie ist besonders für Menschen mit körperlich anstrengenden Berufen oder Vorerkrankungen eine Option.
• 20 von 37 getesteten Tarifen bieten ein hohes oder sehr hohes Leistungsniveau.
• Die günstigsten empfehlenswerten Tarife kosten zwischen 861 und 992 Euro jährlich.
• Der teuerste Tarif im Test liegt bei 1.519 Euro pro Jahr.

Infobox: Die Grundfähigkeitsversicherung kann eine sinnvolle und günstigere Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung sein, insbesondere für Menschen, die keinen Zugang zu einer BU haben. Die Stiftung Warentest empfiehlt, auf den Leistungsumfang und den Schutz bei psychischen Erkrankungen zu achten. (Quelle: T-Online, Stiftung Warentest Finanzen 7/2025)

Quellen:

• Warentest prüft Grundfähigkeitsversicherungen: günstige BU-Alternative?