Riester-Rente oder Rürup Rentenversicherung: Welche Vorsorge passt zu Ihnen?
Autor: Redaktionsteam
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Kategorie: Altersvorsorge
Zusammenfassung: Die Riester- und Rürup-Rentenversicherungen bieten beide staatliche Förderung für die private Altersvorsorge, unterscheiden sich jedoch in Zielgruppen und Ausgestaltung. Während die Riester-Versicherung vor allem gesetzlich Versicherte, Beamte und Selbstständige anspricht und hohe Zulagen sowie flexible Beitragszahlungen bietet, ist die Rürup-Basisrente eher für gut verdienende Angestellte und Selbstständige geeignet aufgrund des möglichen steuerlichen Abzugs.
Einführung in die Altersvorsorge: Riester-Rente vs. Rürup-Rente
Die gesetzliche Rente allein reicht oft nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard im Alter zu halten. Daher ist eine zusätzliche private Vorsorge unverzichtbar. Zwei beliebte Modelle sind dabei die Riester-Rente und die Rürup-Rente. Beide bieten staatliche Förderungen, unterscheiden sich aber deutlich hinsichtlich ihrer Zielgruppen und Ausgestaltung.
Zielgruppe der Riester- und Rürup-Rentenversicherung
Während sich die Riester-Versicherung vor allem an gesetzlich Versicherte, Beamte und Selbstständige in der Künstlersozialkasse richtet, zielt die Rürup-Rente als Basisrente auf Selbstständige sowie gut verdienende Angestellte ab. Die Wahl zwischen diesen beiden Modellen sollte daher auf Grundlage Ihrer persönlichen Einkommenssituation getroffen werden.
Vor- und Nachteile von Riester- und Rürup-Rentenversicherung
| Kriterium | Riester-Rente | Rürup-Rente |
|---|---|---|
| Förderfähigkeit | Jeder, der Pflichtbeiträge in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlt, ist förderfähig. | Jeder ist förderfähig. |
| Steuerersparnis | Beiträge sind bis zu einem jährlichen Höchstbetrag von 2.100 Euro steuerfrei. | Beiträge sind bis zu einem jährlichen Höchstbetrag von 26.527 Euro (2023) steuerfrei. |
| Zulagen | Es gibt Zulagen für Sparer selbst und für jedes kindergeldberechtigte Kind. | Es gibt keine Zulagen. |
| Flexibilität | Vertragsdetails wie Beiträge und Auszahlungsbeginn können individuell angepasst werden. | Vertragsdetails wie Beiträge und Auszahlungsbeginn sind nach Vertragsabschluss fest. |
| Vermögensschutz | Das angesparte Kapital ist bis zu einer bestimmten Grenze Hartz-IV-sicher. | Das angesparte Kapital ist im Rahmen der Basisversorgung vor dem Zugriff von Gläubigern geschützt. |
Vergleich von Leistungen: Riester gegenüber Rürup Rentenversicherung
Sowohl bei der Riester- als auch bei der Rürup-Variante profitieren Sie von steuerlichen Vergünstigungen und staatlichen Zulagen. Allerdings gibt es Unterschiede in Höhe dieser Unterstützung sowie weitere Aspekte wie Flexibilität oder Vererbbarkeit des Kapitals zu beachten.
Fördermittel für Ihre Altersvorsorge
In Sachen staatlicher Förderung hat die Riester-Rente die Nase vorn. Sie bietet sowohl Zulagen als auch Steuervorteile, während bei der Rürup-Rente lediglich ein steuerlicher Abzug möglich ist.
Flexibilität und Vererbbarkeit
Hinsichtlich Flexibilität punktet wiederum die Riester-Variante: Hier können Beiträge flexibel angepasst oder sogar ausgesetzt werden. Bei der Rürup-Rente sind Änderungen hingegen nur eingeschränkt möglich. Auch in Sachen Vererbbarkeit unterscheiden sich beide Modelle: Während das angesparte Kapital einer Riester-Versicherung vererbt werden kann, geht dies bei der Rürup-Rente nicht ohne Weiteres.
Fazit: Welche Vorsorge passt zu Ihnen?
Sowohl die Riester- als auch die Rürup Rentenversicherung bieten attraktive Möglichkeiten zur privaten Altersvorsorge mit staatlichen Vergünstigungen. Die Wahl zwischen den beiden Modellen sollte jedoch auf Basis Ihrer persönlichen Situation getroffen werden:
- Pflichtmitglieder Gesetzlich Rentenversicherung, Beamte und Selbstständige in der Künstlersozialkasse profitieren vor allem von der Riester-Variante durch hohe Zulagen und flexible Beitragszahlungen.
- Für gut verdienende Angestellte sowie Selbstständige ist eher eine Rürup-Basisrente empfehlenswert wegen des hohen möglichen steuerlichen Abzugs.
Unabhängig von Ihrer Entscheidung ist es wichtig, sich frühzeitig mit dem Thema Altersvorsorge auseinanderzusetzen und eine passende Strategie zu entwickeln. Denn nur so können Sie Ihren gewohnten Lebensstandard im Alter halten.