Teilkasko oder Vollkasko. Welcher Schutz passt zu dir?

Bei der Wahl einer Kfz-Versicherung geht es um mehr als den Preis. Die wichtigste Frage ist, welchen Schutz du nimmst: nur die vorgeschriebene Haftpflicht oder eine Erweiterung mit Teilkasko oder Vollkasko. Die richtige Wahl spart dir Geld und verhindert, dass du bei einem Schaden mit leeren Händen dastehst. Eine passende Autoversicherung beginnt also beim Verständnis dieser Formen. In diesem Beitrag liest du den Unterschied.

Die vorgeschriebene Basis

Die Haftpflicht ist gesetzlich vorgeschrieben. Ohne diesen Schutz darfst du nicht auf die Straße. Sie ersetzt den Schaden, den du bei einem anderen verursachst, an dessen Auto, Sachen oder Personen. Schäden am eigenen Auto fallen nicht darunter. Dafür brauchst du einen Kaskoschutz.

Was die Teilkasko deckt

Die Teilkasko deckt Schäden am eigenen Auto durch Ursachen, auf die du selbst keinen Einfluss hast. Denk an Diebstahl, Brand, Glasbruch, Sturm, Hagel und Zusammenstöße mit Wild. Sie ist eine relativ günstige Erweiterung und für viele ältere Autos eine logische Wahl.

Was die Vollkasko hinzufügt

Die Vollkasko umfasst alles aus der Teilkasko und ersetzt zusätzlich Schäden am eigenen Auto, die du selbst verursachst, plus Schäden durch Vandalismus. Sie ist der umfassendste Schutz, aber auch der teuerste. Für ein neues oder teures Auto wiegt dieser zusätzliche Schutz die höhere Prämie meist deutlich auf.

Lass den Wert entscheiden

Die Faustregel ist einfach: je neuer und teurer dein Auto, desto eher lohnt sich die Vollkasko. Bei einem älteren Modell bleibt die Entschädigung nach einem Schaden auf den aktuellen Wert begrenzt, wodurch die hohe Prämie der Vollkasko oft nicht mehr aufwiegt. Dann ist die Teilkasko die sinnvolle Wahl.

Die Selbstbeteiligung mitnehmen

Sowohl bei der Teil- als auch bei der Vollkasko kannst du eine Selbstbeteiligung wählen. Ein höherer Betrag senkt deine Prämie, aber du trägst bei einem Schaden mehr selbst. Eine gängige Wahl ist eine Selbstbeteiligung, die du ohne Probleme zahlen kannst. So profitierst du von einer niedrigeren Prämie, ohne dass dich ein Schaden in Schwierigkeiten bringt.

Denk an deine Schadenfreiheitsklasse

Bei der Vollkasko zählt ein gemeldeter Schaden für deine Schadenfreiheitsklasse mit, wodurch deine Prämie steigen kann. Bei der Teilkasko ist das meist nicht so. Wäge bei kleinen Schäden also ab, ob sich eine Meldung lohnt, denn die Rückstufung kann auf Dauer teurer ausfallen als der Schaden selbst.

Wähle bewusst, was zu dir passt

Es gibt keinen Schutz, der für alle der beste ist. Ein neues Auto verlangt die Vollkasko, ein abgeschriebenes Auto ist oft mit der Teilkasko gut gedeckt, und wer knapp bei Kasse ist, bleibt bei der vorgeschriebenen Basis. Bestimme zuerst den Wert deines Autos und deine Risikobereitschaft und wähle danach. So zahlst du für genau den Schutz, den du brauchst.