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Warum Vorsorgeberatung heute im Kinderzimmer beginnt
Steigende Gesundheitsrisiken und strengere Risikoprüfungen können vielen jungen Menschen später den Zugang zu einer Berufsunfähigkeitsversicherung erschweren. Alexander Schrehardt, Inhaber von AssekuranZoom, erläutert, dass Vermittler die Absicherung der Arbeitskraft bereits im Kindesalter in die Vorsorgeberatung einbeziehen sollten.
Früher wurde die Vorsorgeberatung oft erst zum Start ins Berufsleben in Betracht gezogen. Heute spricht vieles dafür, bereits Kinder und Jugendliche in die strategische Absicherungsplanung einzubeziehen, um sie vor zukünftigen Risiken zu schützen.
„Die Gesundheitsprüfung ist die größte Falle der PKV“
Ein Blick in die Vergangenheit zeigt, dass das Tarifangebot der Lebensversicherer 1985 stark eingeschränkt war. Damals waren psychische Vorerkrankungen kaum bekannt, was die Versicherungsaufnahme erleichterte. Heute hingegen ist ein BMI von über 30 auch bei jungen Menschen keine Seltenheit, was die Risikobewertung erheblich beeinflusst.
Aktuelle Statistiken belegen, dass 62 Prozent der erwachsenen Männer in Deutschland übergewichtig sind, wobei 18 Prozent als krankhaft übergewichtig gelten. Bei Frauen sind 42 Prozent übergewichtig, und 15 Prozent leiden an Adipositas. Diese Entwicklungen haben direkte Auswirkungen auf die Vorsorgelösungen der Lebensversicherer.
Ein krankhaftes Übergewicht kann das Risiko für Folgeerkrankungen wie Herzinfarkt und Schlaganfall erhöhen, was die Chancen auf eine Berufsunfähigkeitsversicherung erheblich mindert. Die Antragsprüfer neigen dazu, Anträge abzulehnen oder nur mit vertraglichen Erschwernissen zu genehmigen.
Psychische Belastungen als Ausschlusskriterium
Die Zunahme psychischer Erkrankungen ist ein weiteres ernstzunehmendes Problem. Eine Untersuchung des Klinikums für Psychiatrie der Universitätsklinik Hamburg-Eppendorf ergab, dass 31 Prozent der Kinder und Jugendlichen im Alter von drei bis 17 Jahren psychische Auffälligkeiten zeigen. Über zehn Prozent sind psychisch krank.
Wenn in der medizinischen Vita des Antragstellers eine längere psychotherapeutische Behandlung vermerkt ist, führt dies häufig zur Ablehnung eines Antrags auf eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Daher ist es ratsam, bereits im Kindesalter mit der Vorsorgeberatung zu beginnen.
Strategische Vorsorgeberatung
Die Vorsorgeberatung zur Absicherung der Arbeitskraft erfolgt oft erst beim Eintritt ins Berufsleben. Es wird jedoch empfohlen, diesen Schritt bereits im Kindesalter zu setzen. Eine qualifizierte Grundfähigkeitsversicherung kann bereits ab dem dritten Lebensjahr eingerichtet werden, was den Gesundheitszustand in diesem frühen Alter „konserviert“.
Zusätzlich kann eine BU-Wechseloption in den Tarif integriert werden, die es ermöglicht, ohne erneute Gesundheitsprüfung in eine Berufsunfähigkeitsversicherung zu wechseln, wenn bestimmte Anlässe eintreten, wie der Abschluss der Berufsausbildung oder des Studiums.
Worauf es bei der Tarifwahl ankommt
Vor der Wahl des Anbieters und des Tarifs sollten Vermittler die Rentenhöhe prüfen, die eine Grundfähigkeitsversicherung in eine Berufsunfähigkeitsversicherung überführen kann. Auch die Möglichkeit, den Versicherungsschutz im Rahmen von Nachversicherungsgarantien weiter auszubauen, sollte vor Vertragsabschluss geklärt werden.
Engagierte Vermittler können den Veränderungen in der Gesellschaft mit einer strategisch ausgerichteten, lebensbegleitenden Vorsorgeberatung erfolgreich entgegentreten.
Zusammenfassung: Die Vorsorgeberatung sollte bereits im Kindesalter beginnen, um zukünftige Risiken zu minimieren. Psychische und physische Gesundheitsrisiken sind entscheidende Faktoren bei der Beantragung von Berufsunfähigkeitsversicherungen. Eine frühzeitige Absicherung kann helfen, die Chancen auf eine erfolgreiche Versicherung zu erhöhen.
Quelle: Versicherungsbote
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