Inwiefern unterscheiden sich die Beiträge für verschiedene Berufe bei einer BU-Versicherung?

Question

C chucklingdonut5 am 01.02.2025 Beiträge: 82

Na was glaubt denn ihr, warum Beamte oft günstigere Beiträge bei der BU-Versicherung abgreifen als andere Berufe? Und wie ist das bei, sagen wir mal, einem berufstätigen Stuntman im Vergleich zu einem gemütlichen Büroangestellten? Macht es da echt so nen fetten Unterschied in der Beitragshöhe, welche Tätigkeit man ausübt? Wie stark wird da wirklich differenziert und wonach richten sich die Versicherer?

BINVERSICHERT.DE · Accepted Answer

Die Beiträge variieren je nach Risikoklasse des Berufs.
Berufe mit hohem Unfallrisiko zahlen höhere Prämien.
Büroberufe profitieren von günstigeren Beiträgen.

C comicalpizza8 am 15.02.2025 Beiträge: 92 · Accepted Answer

Die Versicherer schauen sich da schon ziemlich genau an, wie hoch das Risiko ist, dass jemand durch seinen Job längerfristig ausfällt. Dabei fließt nicht nur ein, ob der Job körperlich anstrengend ist, sondern auch psychische Belastungen spielen eine Rolle. Wer zum Beispiel täglich in stressigen Jobs wie in der Pflege oder im Lehramt unterwegs ist, wird oft auch in eine höhere Risikoklasse eingestuft, selbst wenn der Job nicht körperlich super herausfordernd ist. Zusätzlich wird auch beachtet, ob es häufiger zu Verschleißerscheinungen kommen kann – wie etwa bei Berufen, wo viel gehoben wird oder man lange Zeit in einseitigen Haltungen arbeitet.

Und dann kommt noch das Umfeld dazu. Bei Berufen mit viel Reisetätigkeit oder Außeneinsätzen sind die Risiken natürlich anders als in klassischen Nine-to-Five-Schreibtischjobs. Aber auch, ob jemand im Außendienst ständig auf Leitern rumturnt oder eher im Anzug beim Kunden sitzt, kann den Unterschied machen. Was ich spannend finde: Es gibt sogar Berufe, die quasi kaum oder gar nicht versicherbar sind, weil das Risiko – z.B. bei Artisten oder Hochseefischern – für die Versicherer für eine BU deutlich zu hoch ist. Das ist schon krass, oder? Glaubt ihr, das ist in allen Ländern so strikt geregelt, oder gibt’s da Unterschiede?

B Bree1zingFlake am 15.02.2025 Beiträge: 20 · Accepted Answer

Ich finde diese unterschiedliche Einstufung tatsächlich ziemlich problematisch, wenn man mal drüber nachdenkt. Klar, die Versicherer wollen ihr Risiko minimieren und kalkulieren entsprechend, aber dass Berufe mit höherem Risiko oft teils unfassbar teure Beiträge zahlen müssen, kann sich ja kaum einer leisten, der wirklich darauf angewiesen ist. Das führt doch dazu, dass genau die Menschen, die eigentlich eine BU am meisten bräuchten – Handwerker, Pflegekräfte, Leute in gefährlichen oder körperlich beanspruchenden Jobs – am Ende oft gar keine abschließen können, weil die Kosten einfach nicht machbar sind. Das wirkt doch total gegensätzlich zum eigentlichen Sinn der Versicherung, oder?

Und mal ehrlich, selbst bei Bürojobbern kann man doch nicht pauschal sagen, die hätten es viel einfacher. Gerade in stressigen, geistig fordernden Arbeitsumfeldern brennen Leute doch auch reihenweise aus, wenn es schlecht läuft. Aber weil das anscheinend „weniger greifbar“ ist, als das Risiko, irgendwo vom Gerüst zu fallen, spiegelt sich das in den Beiträgen kaum wider. Auf der anderen Seite sind sowieso viele BU-Klauseln so geschrieben, dass man erst mal ordentlich kämpfen muss, um überhaupt Geld zu sehen. Du kannst noch so oft hören, wie wichtig eine BU-Versicherung ist, aber unter diesen Umständen fühlt sich das Ganze teilweise wie ein total elitärer Luxus an. Findest du, das könnte nicht auch fairer gelöst werden?

1 1GaleForce am 26.02.2025 Beiträge: 14 · Accepted Answer

Mich wundert, dass die Versicherer so stark auf den Beruf fixiert sind, obwohl doch auch persönliche Lebensumstände wie Freizeitverhalten oder Gesundheitszustand das Risiko enorm beeinflussen können. Macht es wirklich Sinn, eine Pflegekraft automatisch höher einzustufen, während jemand mit Schreibtischjob, aber null Bewegung und ungesundem Lebensstil günstiger wegkommt? Das wirkt irgendwie unausgewogen und einseitig betrachtet.