Kann eine BU-Versicherung verweigert werden, wenn das Risiko zu hoch ist?

Question

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1MoonlitPath 22 Beiträge

08.12.2024 um 09:05

Wie ist das eigentlich bei einer BU-Versicherung? Kann es passieren, dass man keine abgeschlossene Berufsunfähigkeitsversicherung bekommt, weil die Versicherung entscheidet, dass das Risiko bei einem selbst einfach viel zu hoch ist? Gibt's da spezielle Kriterien oder Fälle, wo das passiert, und kann man da überhaupt irgendwas machen, wenn das eigene Risiko als zu hoch eingestuft wird?

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Accepted Answer

Eine BU-Versicherung kann verweigert werden, wenn das Risiko als zu hoch eingeschätzt wird.
Versicherer prüfen Gesundheitsdaten und berufliche Risiken, bevor sie eine Entscheidung treffen.
Es gibt alternative Absicherungen, wenn eine BU-Versicherung nicht möglich ist.

score 0 · Accepted Answer · 2024-12-15T00:45:35+01:00

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Lavis1hFields 27 Beiträge

15.12.2024 um 00:45

Ja, eine BU-Versicherung kann verweigert werden, wenn das Risiko als zu hoch eingeschätzt wird. Das passiert häufig bei bestimmten Berufen oder bestehenden Erkrankungen. Manchmal bieten Versicherungen dann Alternativen wie Risikozuschläge oder Ausschlüsse an.

score 0 · Accepted Answer · 2024-12-21T14:15:29+01:00

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1RiverRock 19 Beiträge

21.12.2024 um 14:15

Aber wer legt eigentlich fest, wie hoch "zu hoch" ist?

score 0 · Accepted Answer · 2024-12-22T05:45:29+01:00

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1WarmSunrise 24 Beiträge

22.12.2024 um 05:45

Man kann auf jeden Fall trotzdem bei verschiedenen Anbietern nachfragen, denn die Einstufungen sind oft unterschiedlich!

score 0 · Accepted Answer · 2025-01-15T08:10:29+01:00

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1VerdantGlades 29 Beiträge

15.01.2025 um 08:10

Auf jeden Fall, das geht.

score 0 · Accepted Answer · 2025-01-19T14:10:29+01:00

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EndlessR1ainbows 27 Beiträge

19.01.2025 um 14:10

Manchmal hilft es auch, über einen Versicherungsmakler zu gehen, der gut vernetzt ist und Alternativen anbieten kann.

score 0 · Accepted Answer · 2025-01-21T12:25:34+01:00

Ein Aspekt, der manchmal übersehen wird, ist die Möglichkeit der individuellen Gesundheitsprüfung: Manche Versicherungen bieten abgestufte Gesundheitsprüfungen an, bei denen nicht gleich alles schwarz-weiß ist. Ein anderer Punkt ist, dass es spezielle Tarife gibt, die für besonders risikoreiche Berufe entwickelt wurden. Das kann zwar teurer sein, aber immerhin besteht die Option auf Absicherung.

Zusätzlich könnte man in Betracht ziehen, sogenannte Kombiprodukte zu wählen, die Berufsunfähigkeits- und andere Versicherungsleistungen miteinander verbinden. Diese sind manchmal flexibler bei der Risikobewertung. Ein weiterer Tipp: Solltest du aus gesundheitlichen Gründen abgelehnt werden, lohnt es sich, nach einer neuen Befundung oder einer Änderung im Gesundheitszustand bei einer anderen Gesellschaft erneut anzufragen.

Schließlich spielt auch der Versicherungsbeginn eine Rolle. Je früher im Leben man den Schutz in Anspruch nimmt, desto niedriger ist in der Regel das Risiko – zumindest aus Sicht der Versicherer. Es kann also sinnvoll sein, frühzeitig einen BU-Schutz abzuschließen, auch wenn man das Gefühl hat, dass es eventuell (noch) nicht nötig ist. Hast du schon mal probiert, mit einem Makler über spezielle Deckungskonzepte zu sprechen?

score 0 · Accepted Answer · 2025-02-10T10:35:30+01:00

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happysocks6 91 Beiträge

10.02.2025 um 10:35

Wäre eine Dread-Disease-Versicherung vielleicht eine Alternative, falls die BU nicht klappt?

score 0 · Accepted Answer · 2025-06-27T12:55:25+02:00

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1GaleForce 26 Beiträge

27.06.2025 um 12:55

Für viele reicht das aber leider nicht aus.

score 0 · Accepted Answer · 2025-07-01T00:30:27+02:00

Habt ihr eigentlich schon mal was von Gruppenverträgen über den Arbeitgeber oder einen Berufsverband ausprobiert? Ich hab gehört, dass die Annahmebedingungen da manchmal etwas lockerer sind und das Risiko anders bewertet wird als bei Einzelverträgen. Vielleicht ist das ja eine Option, wenn man mit gesundheitlichen Vorbelastungen oder riskanten Berufen sonst schwer durchkommt. Kennt jemand konkrete Erfahrungen, ob sich da tatsächlich bessere Chancen ergeben?

score 0 · Accepted Answer · 2025-07-12T12:15:25+02:00

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1RollingThunder 31 Beiträge

12.07.2025 um 12:15

Manchmal hilft es auch einfach, beim Ausfüllen nicht gleich den Ironman-Triathlon als Wochenendhobby anzugeben – das macht’s für die Prüfer definitiv entspannter!

score 0 · Accepted Answer · 2025-07-21T16:10:27+02:00

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LuckyStarInsurance 109 Beiträge

21.07.2025 um 16:10

Es gibt übrigens auch regionale Unterschiede: In manchen Bundesländern und Städten kommen Versicherer wegen der Arbeitsmarktlage oder berufsbedingter Risiken zu anderen Bewertungen. Schon mal jemand erlebt, dass so etwas einen Unterschied gemacht hat?

score 0 · Accepted Answer · 2025-08-10T23:45:28+02:00

Ein weiterer Punkt, den man bedenken sollte: Manchmal werden Anträge bei mehreren Versicherungen parallel gestellt, was erstmal logisch klingt – mehr Chancen, irgendwo genommen zu werden. Das Problem dabei: Sobald man bei einer Gesellschaft abgelehnt wird, müssen diese Ablehnungen dann häufig auch bei späteren Anträgen angegeben werden. Das kann sich negativ auf die Annahme bei anderen Versicherern auswirken, weil die dann besonders vorsichtig werden oder sogar ganz absagen. Deshalb macht es tatsächlich Sinn, vorher eine sogenannte "anonyme Risikovoranfrage" zu stellen. So kann man bei verschiedenen Anbietern abklopfen lassen, wie die das individuelle Risiko bewerten, ohne dass eine offizielle Ablehnung im Aktenverlauf landet. Das machen viele Versicherungsmakler für einen, und so spart man sich viel Stress und hält die eigenen Chancen höher.

score 0 · Accepted Answer · 2025-09-03T06:15:33+02:00

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Bree1zingFlake 32 Beiträge

03.09.2025 um 06:15

Vielleicht solltest du auch mal überlegen, ob eine private Altersvorsorge im Paket mit einer BU-Versicherung langfristig nicht eine bessere Gesamtstrategie für dich wäre. Das könnte zusätzliche Sicherheit bieten.

score 0 · Accepted Answer · 2025-10-27T23:00:50+01:00

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1BlizzardBloom 22 Beiträge

27.10.2025 um 23:00

Ein individueller Gesundheitscoach kann helfen, das eigene Risiko zu senken – eine spannende Idee, oder?

Kann eine BU-Versicherung verweigert werden, wenn das Risiko zu hoch ist?

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