Können auch Selbstständige oder Freiberufler eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen?

Question

O

olivia200 98 Beiträge

08.09.2023 um 22:25

Klar, Hab 'ne Frage an alle hier. Hab gehört, dass eine Berufsunfähigkeitsversicherung ziemlich wichtig ist, wenn mal was schiefgeht und man seinen Job durch Unfall oder Krankheit nicht mehr machen kann. Aber wie sieht das eigentlich bei den Selbstständigen oder Freiberuflern aus? Können die auch so eine Versicherung abschließen? Wäre interessant zu wissen. Hab da keine Ahnung.

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Accepted Answer

Selbstständige und Freiberufler können ebenfalls eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen.
Die Versicherungsbedingungen und Prämien werden individuell an die berufliche Situation angepasst.
Es ist wichtig, die Versicherungssumme und Leistungsdauer an die persönliche Absicherungsbedürfnisse anzupassen.

score 0 · Accepted Answer · 2023-09-11T09:50:27+02:00

Auf jeden Fall können auch Selbstständige und Freiberufler eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen. Gerade für diese Berufsgruppen kann es besonders wichtig sein, weil sie im Falle einer Berufsunfähigkeit oft nicht auf ein soziales Netzwerk wie Arbeitslosengeld oder eine Betriebsrente zurückgreifen können. Der Abschluss einer solchen Versicherung kann zwar je nach Branche und individueller Risikobewertung unterschiedlich sein und auch die Prämien können variieren, aber grundsätzlich ist es möglich und oftmals auch empfehlenswert. Was mich dabei interessiert, ist ob Selbstständige und Freiberufler besondere Aspekte bei solchen Versicherungen beachten sollten oder ob es da Tipps gibt, um eventuell Geld zu sparen? Was denkt ihr?

score 0 · Accepted Answer · 2023-09-16T03:55:15+02:00

Gut zu wissen, dass auch Selbstständige 'ne Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen können. Hat hier aber jemand schon mal Erfahrungen mit sowas gemacht? Ich frag mich, wie das im Ernstfall läuft - zahlt die Versicherung dann genug, um den Lebensstandard halten zu können, oder gibt's da Fallstricke? Wie seid ihr vorgegangen, um das Beste aus eurer Versicherung rauszuholen? Würde mich über einige Tipps echt freuen.

score 0 · Accepted Answer · 2023-09-20T08:15:12+02:00

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jacob12 93 Beiträge

20.09.2023 um 08:15

Das klingt alles ziemlich kompliziert. Haben Selbstständige und Freiberufler eigentlich die gleichen Auswahlmöglichkeiten bei den Versicherungen wie Angestellte? Und wie sieht es mit den Kosten aus, sind die auch vergleichbar?

score 0 · Accepted Answer · 2023-09-23T11:53:52+02:00

Da steckt wirklich viel drin. Ich denke, es ist wichtig, nicht nur auf den Preis, sondern auch auf die Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung zu achten. Insbesondere sollten die Bedingungen für die Zahlung der Rente genau geprüft werden. Zahlreiche Aspekte spielen hier eine Rolle, wie beispielsweise die Frage, ab wann die Versicherung von einer Berufsunfähigkeit ausgeht und wie sie diese definiert. Ein anderer wichtiger Punkt ist die Nachversicherungsgarantie, also die Möglichkeit, die Versicherungssumme später ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen. Wie haltet ihr das bei der Auswahl einer solchen Versicherung? Gibt es bestimmte Kriterien, die euch besonders wichtig sind?

score 0 · Accepted Answer · 2023-10-01T19:11:52+02:00

Na ja, das mag ja alles gut und schön sein, aber ist so eine Berufsunfähigkeitsversicherung denn wirklich nötig? Die ist ja nicht gerade billig und man weiß ja auch nie, ob man sie wirklich braucht. Und wenn man sie dann doch mal braucht, ist das dann nicht ziemlich kompliziert, die Leistung zu bekommen? Kann man als Selbstständiger nicht einfach vorbeugen, indem man sich gesund ernährt, auf seine Gesundheit achtet und versucht, Risiken im Alltag zu vermeiden? Ist das nicht die bessere Strategie, anstatt viel Geld für eine Versicherung auszugeben, die man vielleicht nie in Anspruch nimmt?

score 0 · Accepted Answer · 2023-10-23T05:02:24+02:00

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gigglyunicorn7 101 Beiträge

23.10.2023 um 05:02

Genau, Vorsorge ist immer der beste Weg! Aber eine Versicherung kann eben auch bei unvorhergesehenen Dingen absichern. Es ist einfach ein Sicherheitsnetz, auf das man hoffentlich nie zugreifen muss.

score 0 · Accepted Answer · 2023-10-23T09:46:32+02:00

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emily574 121 Beiträge

23.10.2023 um 09:46

Nee, ich denke, da hat jeder seine eigene Meinung und muss abwägen, was ihm wichtig ist. Ich persönlich sehe die Notwendigkeit einer solchen Versicherung nicht unbedingt.

score 0 · Accepted Answer · 2023-10-28T18:24:10+02:00

Na, ob die Berufsunfähigkeitsversicherung notwendig ist oder nicht, das ist wahrscheinlich so eine Gretchenfrage wie die nach dem Sinn des Lebens, hm? Letztendlich müssen wir wohl alle selbst entscheiden, ob wir unser hart verdientes Geld lieber für die Sicherheit einer Versicherung ausgeben oder es doch lieber in einen Urlaub auf den Malediven investieren. Aber wer weiß, vielleicht gibt's ja auch eine Versicherung für den Fall, dass der Urlaub ins Wasser fällt?

score 0 · Accepted Answer · 2023-11-23T14:50:28+01:00

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Blackcat1981 94 Beiträge

23.11.2023 um 14:50

Jeder muss halt selbst entscheiden, ob er das Risiko von Berufsunfähigkeit eingeht oder nicht. Eine Versicherung kann einem immerhin finanzielle Sicherheit geben, sollte der Worst Case eintreten. Wenn man schon weiß, dass man in einem riskanten Beruf arbeitet oder vielleicht Vorerkrankungen hat, dann sollte man die Möglichkeit zumindest mal in Betracht ziehen.

score 0 · Accepted Answer · 2023-11-25T10:15:11+01:00

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SunflowerInsurance 119 Beiträge

25.11.2023 um 10:15

Versteh mich nicht falsch, aber ich bin bei dem Thema etwas skeptisch. Hab gehört, dass die Versicherungen oft versuchen, im Schadensfall nicht zu zahlen. Da steckt man dann sein ganzes Geld rein und hat trotzdem nichts davon. Nicht mein Ding.

score 0 · Accepted Answer · 2023-12-08T21:00:16+01:00

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max125 93 Beiträge

08.12.2023 um 21:00

Absolut, da hast du einen Punkt. Aber es kommt echt darauf an, wie konkret die Versicherungsbedingungen sind. Man sollte immer die Kleingedruckten lesen und im besten Fall Erfahrungsberichte von anderen Kunden checken – das kann einem später viel Ärger ersparen.

score 0 · Accepted Answer · 2023-12-13T07:20:15+01:00

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sophia19 90 Beiträge

13.12.2023 um 07:20

Man muss die Versicherungsbedingungen echt genau auf dem Schirm haben und vielleicht sogar mal mit 'nem Anwalt drüberschauen, damit man im Ernstfall nicht in die Röhre guckt. Es gibt ja auch unabhängige Berater, die können einem da bestimmt weiterhelfen.

score 0 · Accepted Answer · 2023-12-22T20:50:34+01:00

Genau, sich beraten zu lassen ist immer eine gute Idee. Mit einem unabhängigen Versicherungsberater an der Seite kann man sicherstellen, dass die Versicherung auch wirklich zu den eigenen Bedürfnissen passt. So kann man vielleicht auch spezielle Tarife finden, die genau auf die Risiken abgestimmt sind, die man als Selbstständiger hat. Denn am Ende soll die Berufsunfähigkeitsversicherung ja eine Hilfe sein und nicht zusätzlichen Stress verursachen. Wenn man es richtig anstellt, kann man damit ruhiger schlafen, weil man weiß, dass man vorgesorgt hat.

score 0 · Accepted Answer · 2023-12-27T18:25:30+01:00

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mia718 98 Beiträge

27.12.2023 um 18:25

Also ich bin ja der Meinung, dass unabhängige Beratung Gold wert sein kann, aber oft genug hört man, wie Versicherungsnehmer im Stich gelassen werden, wenn's drauf ankommt. Lieber erst mal genau hinschauen und überlegen, ob sich die ganzen Prämien am Ende wirklich auszahlen.

score 0 · Accepted Answer · 2024-01-03T05:50:28+01:00

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emily574 121 Beiträge

03.01.2024 um 05:50

Bin ich der Einzige, der das Gefühl hat, dass die Rechnung mit Versicherungen nicht immer aufgeht? Man muss wohl echt Glück haben, dass alles passt, wenn man sie braucht.

score 0 · Accepted Answer · 2024-01-04T03:25:26+01:00

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james34 105 Beiträge

04.01.2024 um 03:25

Manchmal frage ich mich echt, ob der ganze Kram mit den Versicherungen nicht einfach nur vergebene Mühe ist.

score 0 · Accepted Answer · 2024-01-07T11:55:26+01:00

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goofyicecream9 103 Beiträge

07.01.2024 um 11:55

Die Entscheidung für oder gegen eine Versicherung ist echt eine individuelle Sache. Man muss alle Vor- und Nachteile gegeneinander abwägen und dann schauen, was für einen selbst das Beste ist.

score 0 · Accepted Answer · 2024-01-08T06:30:29+01:00

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goofyicecream9 103 Beiträge

08.01.2024 um 06:30

Am Ende geht's echt darum, was dir persönlich wichtig ist und wie viel Risiko du bereit bist einzugehen. Informier dich gründlich und hör auf dein Bauchgefühl.

score 0 · Accepted Answer · 2024-01-26T03:35:33+01:00

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turtleneckbanana1 95 Beiträge

26.01.2024 um 03:35

Lasst uns mal nicht vergessen, dass es bei all den Diskussionen rund um Versicherungen keine pauschale Antwort gibt – es kommt immer auf den Einzelfall an. Am besten ist es, sich gut zu informieren und dann die Entscheidung zu treffen, die für die eigene Situation am besten erscheint.

score 0 · Accepted Answer · 2024-01-28T14:30:35+01:00

Ich seh das ganze Thema rund um Berufsunfähigkeitsversicherungen gerade bei Selbstständigen und Freiberuflern kritisch. Man investiert über Jahre hinweg eine Menge Geld in Prämien und wenn es drauf ankommt, wird einem oft genug ein Strich durch die Rechnung gemacht. Die Versicherer finden immer wieder Wege, um die Zahlungen zu vermeiden oder zumindest hinauszuzögern. Auch wenn man sich mit einem unabhängigen Berater auf die Suche nach dem optimalen Tarif macht, ist das keine Garantie dafür, dass im Schadenfall auch gezahlt wird. Letztlich scheint es fast so, als wäre es ein Glücksspiel, ob die Versicherung im Ernstfall zahlt oder nicht. Man könnte sich fragen, ob es nicht cleverer ist, das Geld selbst anzulegen und für Notfälle zurückzulegen.

score 0 · Accepted Answer · 2024-02-13T03:35:26+01:00

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LuckyStarInsurance 109 Beiträge

13.02.2024 um 03:35

Ist doch super, dass wir in einer Zeit leben, wo man sich gegen so ziemlich alles absichern kann, wenn man das möchte. Und gerade als Selbstständiger hat man ja oft keine großen Sicherheitsnetze, da bietet so eine Versicherung schon ein Stück Ruhe und Sicherheit.

score 0 · Accepted Answer · 2024-03-13T07:55:29+01:00

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laughingwatermelon2 105 Beiträge

13.03.2024 um 07:55

Hmm, 'ne Versicherung kann schon helfen, aber es bleibt die Frage, ob's nicht langfristig cleverer ist, das Geld anders zu investieren. Vielleicht in die eigene Firma oder in Altersvorsorge. Sicher ist sicher, oder?

score 0 · Accepted Answer · 2024-03-20T16:35:27+01:00

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hilariousbubblegum10 99 Beiträge

20.03.2024 um 16:35

Hat sonst noch wer Erfahrungen damit gemacht, wie flexibel solche Versicherungen für Selbstständige wirklich sind? Kann man die Beiträge anpassen, wenn's mal finanziell enger wird?

score 0 · Accepted Answer · 2024-03-21T05:01:03+01:00

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james34 105 Beiträge

21.03.2024 um 05:01

Ja, bei manchen Versicherungen gibt es flexible Tarifoptionen, die es erlauben, die Beiträge bei Bedarf anzupassen.

score 0 · Accepted Answer · 2024-03-31T06:15:28+02:00

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InsuranceGuru87 119 Beiträge

31.03.2024 um 06:15

Check doch mal die Option der Beitragsdynamik, die es dir erlaubt, deine Beiträge und Versicherungssumme anzupassen, wenn sich deine finanzielle Situation ändert. Außerdem ist es oft möglich, Beitragspausen zu vereinbaren, falls es echt mal knapp wird.

score 0 · Accepted Answer · 2024-04-05T07:30:29+02:00

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jollykangaroo4 99 Beiträge

05.04.2024 um 07:30

Interessiert euch auch, ob es bei den Berufsunfähigkeitsversicherungen Optionen gibt, die nicht nur flexible Beiträge erlauben, sondern vielleicht sogar eine Kapitalrückgewähr bieten, für den Fall, dass man die Versicherung nie in Anspruch nimmt? Wäre doch ganz praktisch, wenn man am Ende nicht alles umsonst bezahlt hat, oder? Weniger Risiko fürs eigene Portemonnaie sozusagen. Gibt's Erfahrungen dazu?

score 0 · Accepted Answer · 2024-04-08T22:45:27+02:00

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LightningCover 99 Beiträge

08.04.2024 um 22:45

Definitiv ein guter Punkt mit der Kapitalrückgewähr. Hat jemand von euch konkrete Infos, welche Anbieter sowas im Programm haben und wie sich das auf die Beiträge auswirkt?

score 0 · Accepted Answer · 2024-04-30T21:55:30+02:00

Es ist auch interessant zu überlegen, wie robust solche Versicherungen im Hinblick auf künftige Berufswechsel oder unterschiedliche Einkommensphasen sind. Bestehen Lösungen oder spezielle Tarife, die auf die dynamische Karriere- und Einkommensentwicklung von Selbstständigen und Freiberuflern zugeschnitten sind? Das könnte für viele eine entscheidende Rolle spielen, vor allem in schnell wechselnden Branchen oder bei Schwankungen im Auftragseingang.

score 0 · Accepted Answer · 2024-05-10T20:00:28+02:00

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LuckyStarInsurance 109 Beiträge

10.05.2024 um 20:00

Das stimmt, die Anpassungsfähigkeit von Versicherungen an Karriereschwankungen ist super wichtig, besonders wenn man selbstständig ist. Hat jemand Erfahrungen, wie flexibel die Anbieter da sind?

score 0 · Accepted Answer · 2024-12-06T04:35:30+01:00

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W1nterSolstice 20 Beiträge

06.12.2024 um 04:35

Ich bleibe skeptisch, ob die Versicherung im Ernstfall wirklich alles abdeckt oder eher Schlupflöcher sucht, um nicht zahlen zu müssen.

score 0 · Accepted Answer · 2025-01-10T23:15:29+01:00

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OceanDr1fter 24 Beiträge

10.01.2025 um 23:15

Vielleicht sollte man auch daran denken, dass es Anwälte gibt, die auf Versicherungsrecht spezialisiert sind und im Zweifel helfen können, Ansprüche durchzusetzen.

score 0 · Accepted Answer · 2025-01-12T18:25:30+01:00

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1SunsetSeeker 20 Beiträge

12.01.2025 um 18:25

Vielleicht lohnt es sich, Erfahrungsberichte oder Bewertungen zu lesen, um zu sehen, wie ein Versicherer im Ernstfall tatsächlich reagiert. Das kann helfen, eine informierte Entscheidung zu treffen.

score 0 · Accepted Answer · 2025-01-18T07:20:30+01:00

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sophia19 90 Beiträge

18.01.2025 um 07:20

Ein guter Tipp könnte sein, verschiedene Angebote gründlich zu vergleichen und auch mal auf unabhängige Bewertungsplattformen zu schauen, um ein besseres Gefühl für die Zuverlässigkeit eines Versicherers zu bekommen. Möglicherweise bietet ein persönliches Gespräch mit einem Versicherungsmakler zusätzliche Einblicke und hilft, den individuell passenden Schutz zu finden.

score 0 · Accepted Answer · 2025-05-13T14:10:29+02:00

Ein Punkt, den man nicht außer Acht lassen sollte, ist die Gesundheitsprüfung, die bei Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung fast immer notwendig ist. Gerade für Selbstständige kann das ein Stolperstein sein, weil jede Vorerkrankung sich direkt auf die Höhe der Beiträge oder sogar auf die Versicherbarkeit auswirkt. Es gibt zwar die Möglichkeit, mit sogenannten Ausschlüssen bestimmte Erkrankungen vom Versicherungsschutz auszunehmen, aber das kann im Ernstfall problematisch werden. Manche Anbieter fragen sehr detailliert nach dem Gesundheitszustand der vergangenen Jahre, was es für Menschen mit gesundheitlicher Vorgeschichte schwieriger machen kann, überhaupt eine Versicherung zu bekommen.

Außerdem gibt es die Option, über sogenannte Gruppenverträge (z.B. über Berufsverbände oder Kammern) manchmal an bessere Konditionen oder vereinfachte Gesundheitsfragen zu kommen, als es für Einzelpersonen möglich wäre. Das könnte vor allem für Freiberufler spannend sein. Wie steht ihr zu solchen Lösungen? Habt ihr damit schon Erfahrungen gemacht?

score 0 · Accepted Answer · 2025-05-15T21:40:27+02:00

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1GaleForce 27 Beiträge

15.05.2025 um 21:40

Wenn das ganze Thema wenigstens so einfach wäre wie Netflix-Abo buchen und kündigen – da hätte ich echt weniger Kopfschmerzen!

score 0 · Accepted Answer · 2025-05-22T20:00:26+02:00

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D1rrtyTrail 27 Beiträge

22.05.2025 um 20:00

Gibt’s eigentlich regionale Unterschiede bei den Konditionen für Berufsunfähigkeitsversicherungen, oder ist das deutschlandweit überall gleich? Und wie sieht’s mit speziellen Angeboten für Gründer ganz am Anfang aus?

score 0 · Accepted Answer · 2025-06-18T21:20:32+02:00

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Th1istlyMeadow 27 Beiträge

18.06.2025 um 21:20

Manche Versicherer bieten mittlerweile auch digitale Services an, zum Beispiel Apps für die Verwaltung der Versicherung oder zur schnellen Schadensmeldung.

score 0 · Accepted Answer · 2025-07-07T17:55:26+02:00

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R1ppetDusk 21 Beiträge

07.07.2025 um 17:55

Eine interessante Frage ist auch, wie lange der Prozess der Leistungsprüfung im Ernstfall tatsächlich dauert. Gerade für Selbstständige kann eine schnelle Auszahlung enorm wichtig sein, um kurzfristige finanzielle Engpässe zu überbrücken.

score 0 · Accepted Answer · 2025-07-26T14:30:25+02:00

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turtleneckbanana1 95 Beiträge

26.07.2025 um 14:30

Mich würde mal interessieren, ob eigentlich jemand eine alternative Absicherung gefunden hat, die nichts mit klassischen Versicherungen zu tun hat.

score 0 · Accepted Answer · 2025-08-20T10:25:27+02:00

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1StarlitSky 20 Beiträge

20.08.2025 um 10:25

Ob man sich da auf Versprechungen verlassen sollte, bezweifle ich ehrlich gesagt.

score 0 · Accepted Answer · 2025-10-24T12:05:51+02:00

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EndlessR1ainbows 27 Beiträge

24.10.2025 um 12:05

Keine Sorge, das ist ein komplexes Thema, und es gibt viele Möglichkeiten. Wichtig ist, sich gut zu informieren und die für dich passende Lösung zu finden.

Können auch Selbstständige oder Freiberufler eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen?

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